Росбанк ожидает массового рефинансирования ипотеки в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росбанк ожидает массового рефинансирования ипотеки в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

2. Ипотечный калькулятор РОСБАНКА

3. Требования к заёмщикам

4. Условия рефинансирования и процентные ставки

5. Расходы на рефинансирование

6. Как оформить ипотеку с господдержкой в 2023 году

7. Росбанк дом рефинансирование ипотеки

8. Почему могут отказать в рефинансировании

9. Семейная ипотека от Росбанка на 2022 год

10. В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

11. Калькулятор рефинансирования ипотеки в Росбанке

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

Преимущества	Описание
Удобства при оформлении	Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка
Быстрота рассмотрения заявки	Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня
Доступность программы	Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка
Небольшое количество документов	При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)
Минимум требований к заёмщику	Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу
Лояльный подход к оценке заёмщиков	Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов
Простота и понятность условий кредитования	Легко понять все требования, условия и параметры сделок
Возможность выбора вида страхования	Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании
Выбор процентной ставки	Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

Базовый пакет документов включает:

копию паспорта заемщика;
подтверждение дохода;
копию трудовой книжки.

В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.

В качестве дополнения банк может потребовать:

свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
копию диплома.

Для залогового имущества необходимо предоставить:

правоустанавливающие документы на недвижимость;
технический паспорт;
копии паспортов долевых собственников жилья.

Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.

Ипотечный калькулятор РОСБАНКА

Преимущество онлайн-просчетов в калькуляторе заключается в отсутствии каких-либо обязательств перед РОСБАНКОМ. Человек может использовать ипотечный калькулятор на этапе раздумий о возможности взятия ипотеки. Если рассматриваются альтернативы по ипотеке у иных кредиторов с использованием их калькулятора, то таким образом можно провести сравнительный анализ.

Показатели для исчисления в калькуляторе ипотеки РОСБАНКА:

Где находится приобретаемая недвижимость.
Какова разновидность этого объекта.
Продолжительность ипотеки.
Предполагаемая цена будущей недвижимости.
Величина взноса, уплачиваемого первоначально.
Запрашиваемая в финансовом учреждении сумма ипотеки.
Ставка: базовая или за минусом некоторых пунктов (что допустимо благодаря исполнению некоторых обязательств).

Дополнительные параметры для того, чтобы рассчитать ипотеку РОСБАНКА в калькуляторе:

первый кредит в группе Societe Generale, к которой принадлежит учреждение;
обладание статусом зарплатного клиента.

Отметка напротив одного из этих пунктов в калькуляторе приведет к исправлению ставки, а затем и сумм, предназначенных для перечисления. В первом случае в калькуляторе наблюдается рост ставки от базовой планки, а во втором — уменьшение. Не рекомендуется игнорировать данный раздел калькулятора, поскольку расчет получится некорректным.

Результат вычислений калькулятора РОСБАНКА содержит следующие данные:

Размер ставки.
Сумму единичного платежа.
Общую продолжительность действия и выплат по ипотеке.
Обобщенную сумму задолженности (калькулятор помогает рассчитать сумму вместе с переплатой).

В готовый результат, выданный калькулятором, можно внести корректировки по платежным суммам, выбрав один из способов совершения оплаты: 1 раз в месяц / каждые две недели. Во втором случае калькулятор меняет не только платежную сумму, но и срок ипотеки. Разница по сервису может составлять период до нескольких лет.

Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.

Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.

Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.

Требования к заёмщикам

Заемщики Росбанка смогут получить ипотеку на приобретение жилья в готовой или строящейся недвижимости, гаража, жилого дома, земельного участка, апартаментов. Рассчитывать на оформление ипотечного кредита могут клиенты в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полного погашения). Созаемщиком могут быть 3 человека – родственники или посторонние лица. Гражданство не имеет значения, военный билет не требуется. Заемщику достаточно предоставить несколько документов:

копию всех страниц паспорта;
справку о доходах – налоговую декларацию, управленческую отчетность, справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Условия рефинансирования и процентные ставки

Ипотечный кредит — это возможность не копить несколько миллионов годами и десятилетиями, а стать собственником квартиры в минимальные сроки. Достаточно иметь хороший доход и первоначальный взнос.

В России ипотечные займы пользуются популярностью более 10 лет. И ставка по кредитам все это время неуклонно снижается. Если в 2007-2008 годах деньги выдавались под 15-20% годовых, то в 2018-2019 годах ставка находится на уровне 8-12% годовых. В такой ситуации востребованной услугой становится перекредитование.

Заемщик получает в другом банке сумму денег, достаточную для погашения имеющихся обязательств. Квартира или частный дом становятся залогом уже по новому кредиту. Дополнительные возможности рефинансирования:

уменьшение ежемесячного платежа с одновременным пересмотром общего срока кредитования;
смена валюты — вариант актуален для тех, кто брал займы в долларах и евро;
получение суммы сверх необходимой для погашения задолженности.

Росбанк работает с ипотечными программами с 2012 года. Специально для этого создана дочерняя структура — Дельта Банк. Она же занимается рассмотрением заявок на перекредитование.

Расходы на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке предполагает ряд дополнительных расходов. Из собственных средств заемщику предстоит оплатить:

покупку страховых полисов. Формально обязательно только страхование непосредственно объекта недвижимости. Но, при отказе от оплаты остальных, банк повысит процентную ставку по договору. Если стоимость страховки включить в займ, общие расходы на обслуживание обязательства значительно возрастут;
оформление доверенностей (при необходимости);
оценку объекта недвижимости;
государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН. В Росбанке на текущий момент времени не предусмотрена подача документов в электронном формате.

Как оформить ипотеку с господдержкой в 2023 году

Если рассматривать, как получить льготный ипотечный кредит в 2023 году, то сам процесс оформления никак не отличается от выдачи стандартной ипотеки. Государство софинансирует ставку, но гражданина это никак не касается, ему не нужно для этого предпринимать дополнительные действия и собирать документы. Это автоматический процесс.

Так как речь о новостройке, то она должна быть аккредитована выбранным вами банком. Поэтому можете сначала выбрать квартиру и уточнить у застройщика перечень партнерских банков — к ним и можете обращаться. Или сначала выберите банк, посмотрите на его сайте перечень аккредитованных объектов — их и можете приобрести через этот банк.

Многие банки принимают заявки онлайн, благодаря чему оформление ссуды становится более быстрым и простым. Заявитель получает доступ к личному кабинету, где и будет происходить оформление.

Росбанк дом рефинансирование ипотеки

Программы рефинансирования относительно недавно появились на российском рынке финансовых услуг. Сегодня подобные продукты можно встретить практически во всех крупных российских банках, а ежегодно спрос на такие предложения продолжает расти. Суть заключается в том, что заемщик может улучшить условия кредитования, получив более низкую ставку процента и удобный график платежей.

Появление подобных продуктов обусловлено следующими обстоятельствами:

тенденция снижение ставок по кредитам;
рост конкуренции между банками;
появление программ социальной направленности;
внедрение новых технологий и разработок.

Программа рефинансирования может рассматриваться как особый вид банковского продукта, при помощи которого заемщик может решить одну или несколько задач.

Преимуществом такого финансового инструмента принято считать получение следующих возможностей:

Снижение процентной ставки, так как пересмотр условий всегда предполагает предложение более выгодных условий;
Индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его надежности и качества истории кредитования;
Изменение графика платежей с целью сделать его более комфортным для должника, что повышает шанс на успешное погашение займа;
Уменьшение суммы ежемесячного взноса, которое может достигаться за счет снижения процентной ставки и изменения длительности действия кредитного договора.

В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов, оформленных в других банках. В результате должник получает более комфортный режим погашения ипотеки, снижая риск нарушения финансовой дисциплины и допущения нежелательных просрочек.

Без страховки в такой сделке никуда. При залоге недвижимости согласно закону об ипотеке обязательно страхование имущества от рисков утраты или повреждения в результате несчастных случаев, ЧП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Такой полис придется оформить без вопросов.

А вот дальше идет дополнительная программа защиты – заемщику предлагается застраховаться от финансовых проблем при расстройстве здоровья или уходе из жизни, а также предусмотреть безопасность сделки – застраховать сохранение права собственности.

От личного и от титульного страхования можно отказаться – банк их не навязывает, но при отсутствии этих полисов риски возрастают, поэтому и ставка по кредиту окажется повышенной. Отказ от страхования жизни и здоровья клиента обойдется в дополнительные 1,5% годовых к ставке по кредиту, отказ от страхования титула – в 1% годовых. Если не оформить ни тот, ни другой полис, то ставка подрастет сразу на 2,5 пункта.

Экономически целесообразней все же позаботиться о страховке, тем более, что она сможет выручить при реальных проблемах. Сэкономите вы немного, переплата по повышенной ставке перекроет всю вашу экономию от отсутствия страховки. А при ЧП вы и вовсе будете жалеть, что не потратились на полис – компенсация очень выручает при наступлении страховых случаев.

Но решать по поводу выбора страхования при рефинансировании ипотеки только вам, выбирайте сами подходящую защиту.

Почему могут отказать в рефинансировании

Принятие решения о рефинансировании принимается по правилам, аналогичным для любой кредитной программы. В частности, оценивается платежеспособность заемщика, его характеристики, стаж работы и другие личные факторы. Особое внимание уделяется истории кредитования. У лиц с отличной историей больше шансов на получение положительного решения.

Не меньшее внимание уделяется объекту ипотеки, главное требование к которому – ликвидность. При этом учитываются месторасположение, давность построения здания, этажность, коммуникации и прочие характеристики.

Также проверяется текущая ситуация относительно погашения жилищного кредита в другом банке. У заемщика должны отсутствовать просрочки по выплатам, желательно не менее года. По отзывам, при наличии просроченной задолженности, шанс перекредитоваться — минимальный.

Семейная ипотека от Росбанка на 2022 год

Первоначальные условия рефинансирования ипотеки при помощи государства неоднократно менялись. О последних изменениях президент РФ Владимир Путин объявил в начале июня 2021 года:

была изменена льготная ставка для кредитования и рефинансирования (ранее она составляла 5% для всех заемщиков);
были сняты ограничения по сроку действия кредитного договора (ранее срок зависел от количества детей в семье);
был установлен срок подачи заявок для семей, в которых ребенок родится после 1 января 2022 года (с заявкой они могут обратиться до 1 марта 2023 года);
были уточнены правила по размеру первоначального взноса, по максимальному лимиту ипотеки для разных субъектов РФ.

Остальные правила и условия государственной программы остались без изменения.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2021 году доступно только для заемщиков и семей с детьми. Вот перечень основных требований к заемщику, которые нужно подтверждать при подаче заявки:

заемщик и члены его семьи должны иметь гражданство РФ;
рефинансировать можно кредиты, взятые после 1 января 2018 года, но не ранее этой даты;
рефинансирование доступно по ипотечным обязательствам, а также для кредитов, взятых на их погашение;
право рефинансировать кредиты возникает, если в семье заемщика родился ребенок в период с 1.01.2018 года по 31.12.2022 года;
остаток долга по рефинансируемым обязательствам не может превышать 85%.

Аналогичные правила применяются по льготной программе 5% для заемщиков, живущих в регионах ДФО. Отличие есть только в дате рождения или усыновления детей. Льгота 5% для жителей ДФО предоставляется только для семей, в которых ребенок рожден или усыновлен после 1.01.2019 года.

Заемщик может пройти реструктуризация ипотеки государством, если в составе его семьи есть ребенок-инвалид, рожденный или усыновленный не позже 31 декабря 2022 года. В данном случае дата рождения, а значит и возраст ребенка, не имеет значения. Статус ребенка-инвалида должен подтверждаться выпиской из регистра или заключением МСЭ.

Снижение процентной ставки при рефинансировании далеко не всегда влечет экономию по кредиту. При перезаключении кредитного договора заемщику, как минимум, нужно заново делать оценку объекта недвижимости, оплатить имущественную страховку. Расходы на оценку и страхование могут перекрыть все выгоды от рефинансирования при поддержке государства.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Есть такие ипотечные продукты, которые подойдут для многих категорий граждан. Есть возможность кредитовать:

квартиру и долю в ней;
комнату;
квартиру в новостройке;
постройку дома;
частный дом;
машиноместо;
апартаменты;
либо рефинансировать ипотеку;

Клиенты могут выбрать любой подходящий вид кредитования, а могут получить в колл-центре консультацию по каждому банковскому продукту. При личной встрече с кредитно-ипотечным специалистом в отделении Росбанка можно оставить просьбу (заявку) на предоставление займа.

Займы предоставляются на покупку квартиры или доли согласно критериям:

От 8,75 % в год.
Взнос от 15%.
Максимум 25 лет.
Предоставляется от 300 000 рублей – для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Сегодня все чаще начали приобретать комнаты, в основном это граждане с невысоким доходом, но желающие обеспечить себя свои жильём. Поэтому Росбанк предлагает жилищный кредит по таким критериям:

9,25% в год.
Взнос 25%.
Максимум 25 лет.
Предоставляется от 300 000 рублей – для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

У граждан есть возможность оформить строящееся жилье в ипотеку. Банк предусматривает разные варианты залога по данному продукту с такими критериями:

от 8,75 % в год.
Взнос 15%.
Максимум 25 лет.
Предоставляется от 300 000 рублей – для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Ипотека на возведение дома (под залог подходит имеющееся жильё). Также предоставляются займы на землю под возведение дома. Но нельзя покупать в природоохранной зоне или же если он предоставляется в аренду. Оформить нужно обязательно договор купли-продажи на участок земли под ИЖС. Другие категории земель под данный тип продукта банка не подойдут.

Кредит выдаётся без первоначального взноса по таким критериям:

От 8,75% в год.
Максимум 25 лет.
Предоставляется от 300 000 рублей – для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Клиент по данному продукту может выбрать дом, его часть или таунхаус. Под залог подойдет уже имеющееся жильё. Предоставление займа на загородную недвижимость происходит по таким критериям:

От 10,25% в год.
Взнос 40%.
Максимум 25 лет.
Минимум 300 тысяч рублей, для Москвы и области – 600 тысяч рублей.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Росбанке

До получения права собственности:
- страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
После регистрации права собственности:
- страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
- риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.
При залоге имеющейся недвижимости:
Вы можете оформить:
- страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
- страхование жизни;
- страхование от постоянной потери трудоспособности;
- страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Ежемесячный платёж	9 942 руб.
Общая сумма платежа	1 192 931 руб.
Сумма кредита	900 000 руб.
Стоимость кредита	292 931 руб.
Процентная ставка	5,89 %