Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Промсвязьбанка (ПСБ)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Преимущества Промсвязьбанка
Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:
- Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
- Упрощенная схема перекредитования.
- Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
- Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
- Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
- Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
- В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.
Перечень документов для рефинансирования
В первую очередь в Промсвязьбанк перезаемщиком предоставляется справка из банка, являющегося текущим кредитором. В ней содержится информация, исчерпывающе характеризующая займ (наименование финучреждения, номер и дата договора, валюта, реквизиты, сумма общая и остатка, срок и т. д.) Этот документ может заменить договор, но лучше взять и его (свой экземпляр).
Кроме сведений о кредите, нужно представить и сведения о заемщике:
- паспорт гражданина РФ;
- договор о кредите, подлежащем рефинансированию;
- справка 2-НДФЛ или заполненная и заверенная у работодателя форма банка;
- военнообязанным нужно предъявить военный билет.
Зарплатным клиентам нужно подтверждать только дополнительные доходы, если они есть.
Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры
Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:
- Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
- Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
- Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
- Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
- Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.
Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.
Требования и условия к заемщику и недвижимости
Условия перекредитования зависят от программы рефинансирования, выбранной клиентом. Особых требований к недвижимости нет: процедура возможна в отношении первичного и вторичного жилья.
А вот к заемщикам банк выдвигает стандартные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- возраст до 65 лет до момента возврата кредита;
- постоянная регистрация;
- мобильный и стационарный рабочий номер телефона;
- трудовой стаж от 12 месяцев;
- стаж по последнему месту работы от 4 месяцев;
- заемщиком выступает физическое лицо;
- военный билет для мужчин до 27 лет.
Для рефинансирования нужно предоставить в банк большой набор документов. Это прежде всего анкета-заявка заемщика, в которой указываются основные сведения о платежеспособности и имеющейся кредитной задолженности. Потребуются также документы, которые традиционно предоставляются для оформления ипотеки.
Будущему заемщику нужно собрать:
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах (по форме банке или 2-НДФЛ);
- кредитный договор по рефинансируемому кредиту с приложением актуального графика погашения;
- справку о реквизитах перечисления денежных средств для погашения рефинансируемого кредита;
- справку о рефинансируемом кредите (с указанием суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам, номера ссудного счета, печатью банка).
Срок действия справки о рефинансируемом кредите не более месяца до даты подачи клиентом анкеты-заявления. Для оценки залога нужно будет предоставить выписку из ЕГРН, копии правоустанавливающих документов, техпаспорт, выписку из домовой книги. Если квартира покупалась на первичном рынке, то нужны будут копии ДДУ или уступки прав требования. Пакет документов подается обычно вместе с заявкой или спустя какое-то время после ее подачи. Документы по залогу могут быть предоставлены прямо накануне сделки.
Требования к заемщикам для рефинансирования
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке проводится при соблюдении требований:
- российское гражданство;
- минимальный возраст при подаче заявки 21 год, максимальный к моменту выплаты по договору 65 лет;
- в регионе присутствия подразделения банка у заявителя должно выполняться хотя бы 1 условие:
- фактическое проживание в РФ;
- постоянная регистрация;
- место постоянной работы по найму или индивидуальное предпринимательство;
- общий стаж работы от 1 года, на последнем месте – не менее 4х месяцев; если предпринимательская деятельность, то от 2х лет;
- в качестве созаемщиков могут выступать родственники, сожители;
- минимум 2 номера телефонов, один из которых обязательно должен быть рабочим;
- обязанность пройти военную службу не должна выпадать на срок выплаты кредита, иначе требуется созаемщик;
Предварительный расчет
Перед тем как осуществлять рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. Выполнить действие можно при помощи кредитного калькулятора. Он расположен на странице с предложением. Заемщику нужно лишь указать:
- размер дохода семьи;
- сумму займа, которая требуется для погашения обязательств;
- срок кредита.
Действие выполняется при помощи ползунков и выбора данных из всплывающего окна. Система автоматически производит расчеты. Информация является примерной. Она рассчитывается с учетом минимальной процентной ставки. На практике размер платежа может отличаться от полученных данных.
Программа рефинансирования предоставляется по следующим условиям:
| Процентная ставка |
от 7,75%. Надбавки к ставке — +3 процента в случае отсутствия комплексного страхования |
| Срок кредитования | от 3 до 30 лет |
| Размер ипотечного кредита: |
|
| Первоначальный взнос | не требуется. |
Условия кредитования по программе «Рефинансирование»
|
Минимальная сумма кредита |
1 млн ₽ |
|
Максимальная сумма кредита |
20 млн ₽ |
|
Срок кредита |
от 3 до 30 лет |
|
Процентная ставка, годовых |
от 21,40%* |
|
Коэффициент кредит/залог |
от 20 до 90% |
|
Погашение кредита |
ежемесячно, равными платежами |
|
Надбавки к процентной ставке |
+3% — при условии отсутствия комплексного страхования |
|
Комиссии |
отсутствуют |
Документы для оформления рефинансирования в Промсвязьбанке
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Промсвязьбанк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Промсвязьбанке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Промсвязьбанк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Порядок перекредитования
Все начинается с подачи заявки. Заполнить и подать анкету можно в двух форматах – либо лично в отделении банка на фирменном бланке организации, либо онлайн на сайте Промсвязьбанка. Фактической разницы между двумя этими способами нет: все равно по итогу придется идти в банк с подготовленным пакетом документов, т.к. только с этого момента начинается «серьезное» рассмотрение клиента.
Итак, подается заявка, а вместе с ней или спустя время – документы, запрашиваемые банком. После рассмотрения полного пакета бумаг – этот процесс занимает чаще всего 2-4 рабочих суток – с клиентом свяжется сотрудник банка. Теперь нужно подписать новый кредитный договор. Далее, в сроки, установленные договором, банк переведет на специально созданный счет деньги для погашения долгов перед другими банками.
По факту погашения задолженности заемщику необходимо предъявить Промсвязьбанку бумаги, подтверждающие исполнение обязательств. К числу таких бумаг относятся квитанции об оплате, платежные поручения, справки об отсутствии претензий и задолженностей и т.д. Как только все старые долги будут погашены, начнется обычное погашение задолженности по графику только одному банку – Промсвязьбанку.
Программа страхования «Защита заемщика»
Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке позволяет заемщикам стать участником специальной программы страхования жизни и здоровья, которая защитит их от непредвиденных ситуаций и даст дополнительные гарантии по погашению долга. Это значит, что при наступлении страхового случая страховая компания самостоятельно погасит задолженность по кредиту. Стоимость страхования зависит от 2 факторов – срока предоставления ссуды и первоначальной суммы. При подключении услуги к уже действующему кредиту оплата будет рассчитываться исходя из оставшейся задолженности.
| Величина кредита (тысяч рублей) | Стоимость программы в годовых % |
| До 100 включительно | 5,5% |
| От 100 до 200 | 5,2% |
| От 200 до 300 | 4,0% |
| От 300 до 500 | 3,2% |
| От 500 до 750 | 2,3% |
| Больше 750 | 2,0% |
Для удобства клиента комиссия за участие в программе взимается 1 раз, но за весь срок. В случае досрочного погашения задолженности договор страхования будет действовать до указанной в нем даты. При этом сумма страхового покрытия не снижается в течение всего срока.
Рефинансирование кредитов в ПСБ-Банке: особенности
Сегодня услугу рефинансирования предлагают практически все банки России, но в Промсвязьбанке она имеет ряд особенностей:
- Договор с первоначальным кредитором должен быть заключен не менее 1 месяца назад. До момента полного погашения долга должно оставаться минимум 3 месяца.
- Кредиты, по которым есть открытые просрочки, к рефинансированию не принимаются.
- Для заемщиков, подавших заявку онлайн, процентная ставка дополнительно снижается на 0,5%
- При необходимости можно запросить определенную сумму сверх той, которая требуется на рефинансирование.
- Клиенты ПСБ-Банка имеют право раз в год воспользоваться опцией «Кредитные каникулы» и отсрочить платежи на 2 месяца. Услуга платная, подключить ее можно в любом офисе или интернет-банке.