Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что делать, если появились серьезные финансовые проблемы и нечем платить Русскому Стандарту? Казалось бы, остается только один выход — сказать: не плачу банку Русский Стандарт, нет денег. Но банк может предоставить рефинансирование займа. Это прекрасный вариант для клиента снизить нагрузку на кошелек и не прятаться от банка.
Как рефинансировать кредит банка Русский Стандарт
При этом открывается новый кредит на более выгодных условиях, а из него погашается первый кредит. Хотя банк не рекламирует эту услугу и не называет ее основной, но может предоставить при обращении заемщиков.
Обычно наиболее выгодные условия подбираются:
- увеличением срока кредитования;
- уменьшением процентной ставки.
Все эти условия напрямую зависят только от банка и кредитной истории заемщика. В случае рефинансирования заемщик заново предоставляет тот же самый пакет документов, что и при получении прошлого кредита. При рефинансировании ипотечного кредита часто приходится заново оценивать и страховать недвижимость.
Почему опасно пропускать платеж?
По статистике владельцы кредитных карт – самые безответственные заемщики, если сравнивать их с теми, кто платит ипотеку или потребительский кредит. Как правило, они просрочивают платежи не пару дней, а на длительный срок. Предупреждения банка о высоких штрафах и других санкциях игнорируются. Тогда кредитная организация предпринимает решительные действия для возврата задолженности.
Должник по кредитной карте получит очень неприятные последствия. Их серьезность зависит от величины долга, длительности просрочки и прежних отношений с банком. Какие проблемы ждут заемщика при несвоевременной оплате кредитки?
- Штраф. Он накладывается разово при каждом случае просроченного платежа независимо от срока неуплаты.
- Пени начисляются ежедневно в процентном выражении от остатка задолженности. Чем дольше не поступает оплата, тем быстрее растет долг.
Когда Русский Стандарт начинает начисляться штрафы и пени? Сразу после уведомления клиента о просроченном платеже. Сообщения будут направляться должнику каждый день на протяжении недели. При этом негативная информация передается в БКИ и становится доступна другим кредиторам, банковская история человека ухудшается.
Даже если вы погасите задолженность, после просрочки не стоит рассчитывать на повышение кредитного лимита по карте. Эта возможность предусмотрена только для ответственных клиентов, которые всегда вовремя вносят платежи. Если вы решите обратиться в Русский Стандарт за потребительским кредитом, вам смогут одобрить его только под более высокую ставку.
Как проверить задолженность по кредитам банка «Русский Стандарт»
Как и в других банках, по кредитам «Русского Стандарта» может возникать текущая и просроченная задолженность. Это повлияет на размер помесячных платежей и сумму процентов, на начисление дополнительных комиссий и сборов:
- по кредитным картам нужно ежемесячно вносить обязательный платеж, а проценты начисляются после завершения льготного периода (он составляет от 30 до 100 дней);
- текущая задолженность по потребительским кредитам и ипотеке определяется по договору, графику платежей (там указаны даты внесения каждого очередного платежа);
- просроченная задолженность по потребительским кредитам и ипотеке возникает со следующего дня после даты оплаты, если заемщик не внес очередной платеж;
- просроченный долг по кредитке возникнет при невнесении ежемесячного платежа, либо при невозврате денег по требованию банка о расторжении договора.
Как «Русский Стандарт» взыскивает долги по кредитам
Банк Русский Стандарт не практикует продажу задолженности коллекторским компаниям. Более того, как следует из пресс-релиза банка, он занимается выкупом долгов своих клиентов, если у них подтверждается хорошая кредитная история. Очевидно, что у «Русского Стандарта» есть достаточно эффективные методики взыскания или восстановления платежеспособности клиентов, которые позволяют обойтись без услуг коллекторов.
Телефон отдела взыскания задолженности банка Русский Стандарт будет указан в претензии или письменном требовании, при личном звонке. Работа с каждым должником ведется индивидуально.
В отношении просроченной задолженности банк ведет взыскание досудебными способами (претензии, звонки по телефону и т.д.). Если заемщик отказывается исполнять обязательства, «Русский Стандарт» подаст иск или заявление на судебный приказ, а потом получит исполнительный документ. Далее принудительное удержание будет осуществляться через ФССП.
Если вам нужна помощь в урегулировании проблем с долгами перед банком «Русский Стандарт», обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним возможные варианты действий, поможем пройти рефинансирование или реструктуризацию долгов, проверим основания для прохождения банкротства.
Способы внесения денежных средств при досрочном возврате кредита
Банк Русский стандарт имеет большое количество способов внесения платежей, которые отличаются не только по срокам зачисления на счет (моментально или в течение нескольких дней), а и по наличию комиссии.
Способы бесплатных платежей:
- через кассу банка, зачисление средств не позднее следующего рабочего дня;
- банкомат, зачисление в день внесения платежа (до 19.00);
- списание с карты «Банк в кармане», зачисление средств на счет моментальное.
Остальные способы платежей:
- через интернет-банк, размер комиссии зависит от тарифного плана, зачисление до одного рабочего дня;
- через бухгалтерию, осуществляется по месту работы, зачисление средств от 1 до 3 рабочих дней;
- через терминалы, зачисление средств в этот же день, комиссия составляет от 1 до 1,6%, но, как правило, не менее 50 рублей.
- почтовый перевод, комиссия 1,5% от суммы платежа, зачисление на счет до 10 рабочих дней;
- банковский перевод, комиссия зависит от банка-отправителя, средства поступают на счет до нескольких рабочих дней;
- с помощью мобильного телефона, SMS-сообщения, размер комиссии зависит от мобильного оператора (МТС – 2,5% и Билайн – 2,99%), если платеж совершен до 20.00, зачисление средств в этот же день;
- система CONTACT, комиссия равна 1% от суммы, зачисление средств в этот же день.
Последствия просрочки кредита в Русском Стандарт Банке
Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, — увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Русского Стандарт Банка.
К другим последствиям в Русском Стандарт Банке относят:
- Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
- Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Русский Стандарт Банк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.
Сколько проблем грозят штрафнику? Когда заемщик уклоняется от погашения кредита, Русский Стандарт Банк прибегает к радикальным мерам — подает иск в суд, чтобы взыскать задолженность, ограничивает выезд за границу. Взять потребительский займ ( в том числе онлайн) после просрочек также сложно.
Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Русский Стандарт Банк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.
Откуда у долга «ноги растут»?
Кредитные карты сейчас пользуются огромной популярностью. Почему тогда клиенты просрочивают платежи, неужели они не знают, что нужно ежемесячно вносить минимальную сумму? Тем более, что по большинству кредиток предоставляется льготный период для оплаты долга без процентов. Но на деле оказывается, что именно грейс является причиной просрочки.
Штраф не может быть начислен в льготный период по кредитной карте.
Многие владельцы пластика уверены, что нужно просто погасить всю сумму задолженности к концу беспроцентного периода. В Русском Стандарте он составляет до 100 дней, а это больше 3 месяцев. Но наличие грейс не освобождает клиента от обязанности вносить минимальный платеж каждый месяц.
Частой причиной просрочки становится то, что клиент не может определить дату оплаты или вносит деньги через другой банк. Если перевод осуществляется в выходные или праздничные дни, деньги могут поступить только спустя несколько суток. Возникает просрочка, хотя формально владелец пластика оплатил кредитку в срок. Русский Стандарт начисляет пени и штрафы, ведь ежемесячный платеж на счете не отобразился.
В некоторых случаях заемщики обижаются на банк за такие меры и вовсе перестают платить. Это закономерно приводит к образованию еще большей задолженности. Следствием станет огромный просроченный долг, испорченная банковская история и дальнейшая невозможность кредитоваться. Так что лучше пойти на диалог с кредитором и постараться разобраться в сложившейся ситуации.
Как работает служба безопасности РСБ
В финансовой организации существует отдельная служба, занимающаяся проверками текущих кредитов заемщиков. Сотрудники отдела безопасности подключаются к работе уже на вторые сутки образовавшейся задолженности конкретного плательщика. А если сроки задержки по оплате превышают 2–3 месяца, к исполнению своих обязанностей приступает уже и отдел по взиманию долгов банка.
При образовавшейся просрочке в период до 7 суток, работники службы безопасности вежливо напоминают должнику о необходимости погашения долга, ограничиваясь телефонными звонками.
Если плательщик отказывается от объяснений и игнорирует просьбы, дальнейшее общение с банковской службой безопасности приобретает иное направление. В дело вступают квалифицированные юристы. Русский Стандарт не занимается противозаконными методами «выбивания» долгов. При существенной задолженности «дело» должника передается в судебные инстанции либо в коллекторское агентство. В любом случае это приводит к крайне печальным последствиям для задолжавшего.
Как узнать остаток по кредиту в Русском Стандарте
Клиенты “Русского Стандарта” зачастую отзываются нелестно об этом банке из-за того, что через какое-то время после погашения займа обнаруживается задолженность, на которую набежало значительная сумма процентов.
Сума ежемесячных платежей по кредиту может меняться. Именно поэтому, чтобы полностью погасить свои обязательства нужно знать точную сумму задолженности на конкретную дату внесения средств. Даже при платежах по графику из-за незначительной задержки при переводе и поступлении средств может возникнуть просроченная задолженность, на которую будут начисляться штрафные санкции и пени.
В этой ситуации виноваты не только сотрудники банка, которые не могут сразу отследить внесение платежей, но и сами заемщики, которые не интересуются состоянием своего счета. Чтобы не винить банк и не терять свои деньги, достаточно проверить остаток по кредиту в Русском Стандарте в течение его срока, а главное, непосредственно перед его полным погашением. Сделать это совсем несложно, тем более банк предоставляет несколько методов контроля над своим счетом.
Существует три варианта уточнить размер оставшейся задолженности по собственному кредиту, взятому в банке Русский Стандарт:
Что делать, если с вас «выбивают» долги?
Самый лучший способ не попасть в подобную ситуацию – это выполнение условий договора. Но когда ситуация становится сложная и заемщик не имеет возможности соблюдать условия и погасить задолженность, необходимо принять следующие меры:
- Во время звонка коллектора, перед началом разговора, следует предупредить, что беседа будет записана. Такие действия позволяют минимизировать вероятность грубого обращения. Если представители фирмы явились лично, необходимо не терять бдительности и также предупредить о наличии камер и записывающих устройств.
- Не прятаться от кредитора, а постараться урегулировать вопрос в мирном порядке, каждый шаг подтверждая документально и сохраняя все документы и обращения.
- Прибегнуть к помощи кредитного юриста и написать заявление в прокуратуру и суд. На время разбирательства служба безопасности не имеет права тревожить должников.
Анализируя возможность сложных и непредвиденных ситуаций, а также отзывы клиентов Русского Стандарта, важно реально оценивать свои финансовые возможности. Прежде, чем выбрать заем, следует изучить условия кредитования и не создавать дополнительных проблем для себя.
Проверяйте сроки давности
Согласно российскому законодательству, срок давности подачи исковых заявлений о просрочке кредитного долга равен трем годам. Отсчет данного периода стартует со дня последнего контакта заемщика с банком. Нередко банки подают иск о востребовании целиком кредитной задолженности по истечении 90 суток просрочки платежей. Такова обычная практика Сбербанка и ВТБ. Прочие банки первоначально направляют данные о должнике в коллекторские агентства, пытаясь получить свои средства до обращения в судебные инстанции, но это занимает немало времени. Количество должников велико, поэтому порой банки о них забывают. Русский Стандарт здесь – не исключение, и это означает вероятность того, что можно не оплачивать задолженность по кредитной карте.
Период подачи искового заявления в суд стартует в тот день, когда банк зафиксировал просрочку. Но встречаются различные точки зрения судей по этой теме:
- часть из них полагает, что началом искового срока следует признать день завершения действия кредитного договора;
- прочие судьи признают началом искового периода день последнего платежа или день отсылки официального извещения должнику.
В любом кредитном соглашении, которое составляется с кредитно-финансовой организацией «Русский Стандарт», указан график проведения платежей по взятой ссуде. Если заемщик его не соблюдает, то у него появляется задолженность.
Эта ситуация приводит к начислению штрафов и процентов. Если клиент не выполняет обязательства в течение продолжительного времени, то РСБ подает в суд на должников или продает долг заемщика третьим лицам (коллекторам).
Как правило, в таких случаях человек тут же получает извещение о задолженности. Но проверить наличие долга можно и самому. Просто вся информация о долгах находится в специальных базах. В этом случае нужно отметить два основных сервиса:
- Список должников ФССП. Отыскать себя в этом списке можно лишь в случае, если финансовой организацией был получен исполнительный акт, в последующем передаваемый судебным приставам.
- Бюро кредитных историй (БКИ). Все данные о задолженности заносятся в список после 5 дней со времени пропуска ежемесячной оплаты.
Помимо обращения в суд, о котором было сказано выше, кредитные организации пользуются еще одним способом вернуть выданные в качестве кредита средства. Он считается более быстрым и не требующим приложения усилий.
Это продажа прав требования коллекторскому агентству. В качестве оплаты обычно фигурирует процент от суммы кредита. Такие сделки соответствуют гражданскому законодательству, к тому же подобная возможность обычно включена в текст основного кредитного договора, но заемщики редко придают этому значение.
Коллекторы, получив право производить взыскание средств, действуют жестко.
К их методам относятся:
- ночные звонки;
- регулярная отправка писем должнику;
- звонки родственникам, друзьям и сослуживцам;
- сообщения в соцсетях с фейковых страниц в адрес должника и его знакомых.
Обычно такие действия направлены на ухудшение качества жизни заемщика, которое обычно заставляет искать пути для погашения долга. Большое значение имеет и испорченная репутация человека. Многие из перечисленных методов идут вразрез с законом, но оказываются крайне действенными.
Как работают коллекторы «Русского стандарта»
[note]Работу коллекторов отдела взыскания просроченных долгов по кредитам банка «Русский стандарт» многие клиенты вряд ли назовут законной. Множество раз должники получали не просто напоминание о возникшем у них долге, но и гору оскорблений в свой адрес, а также угрозы от сотрудников банка «Русский стандарт» своей жизни и здоровью своих близких.[/note]
Надо отметить, что начинается все, как правило, весьма приемлемо.
В установленное законом время звонит приятный женский голос (или солидный мужской), просит пригласить к телефону бравшего кредит человека и после недолгого разговора приглашает должника на встречу в отдел банка «Русский стандарт», чтобы урегулировать вопрос о задолженности.
Клиент при выражении своего несогласия на встречу по личным причинам получает согласие коллектора перезвонить немного позже, чтобы этот вопрос обсудить. Вот с этого момента, как правило, начинается особого рода «веселье».
Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?
Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.
При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.
Как действуют банки с должниками?
Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.
-
После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.
-
Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.
-
Если это не помогает, продают долг коллекторам.
-
Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.
Где узнать список должников
Заключение кредитного договора сопровождается закреплением сроков погашения займа. В тексте договоров кредитования с банком «Русский Стандарт» также фигурирует график внесения платежей.
При нарушении сроков погашения кредита клиент попадает в разряд должников. Просрочка в оплате становится причиной начисления пени и применения к нарушителю штрафных санкций.
Если нарушение сроков оплаты продолжается в течение долгого времени, банк принимает меры для взыскания задолженности. Происходит либо обращение в суд, либо передача долговых требований коллекторскому агентству.
Указанные выше меры сопровождаются извещением заемщика о наличии просрочки и способе взыскания, который будет применен.
Чтобы избежать подобных сообщений, каждому клиенту кредитной организации, оформившему договор займа, рекомендуется регулярно уточнять свой кредитный статус. Сведения о должниках передаются в базу данных.
Для выяснения информации такого рода используются две системы:
- банк данных бюро кредитных историй. Сведения о нарушении срока оплаты поступают в базу в течение 5 дней с момента просрочки,
- база службы судебных приставов (ФССП). На этом сайте информация о задолженности появится только в том случае, если судом издан исполнительный лист по делу.
Внимание! Наличие сведений о долге в кредитной истории отрицательно сказывается на способности получить кредит в будущем. Граждан волнует, сколько времени хранится подобная информация в базе.
Бюро кредитных историй сохраняет такие сведения 10 лет. При этом погашение задолженности не дает основания улучшить кредитную историю, в ней по-прежнему будут фигурировать сведения о допущенной просрочке.
Что касается базы ФССП РФ, здесь порядок проще. Как только гражданин полностью уплачивает сумму долга, или истекает срок для взыскания, исполнительное производство по этому делу прекращается. После издания соответствующего постановления информация о должнике удаляется из системы.