Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Незаконное списание денежных средств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Образец претензии о незаконном списании денежных средств
Руководителю ПАО «Сбербанк России»
Руководителю Отделение банка Сбербанк России — Доп.офис №7003/0402
Адрес: 620026г. Екатеринбург, улица Декабристов 45
От К.
Претензия банка
о незаконном списании средств
Я являюсь клиентом Вашего банка, имею карту Visa Classic. Согласно договору банковского счёта мне был присвоен соответствующий номер. Мною была совершена онлайн-покупка в интернет магазине на сумму 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, в этот же день данная покупка была мною отменена, что подтверждается соответствующем СМС-собщением.
Однако, с моего счета безакцептно были списаны денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, согласно СМС-сообщению данные денежные средства были списаны, как отмененная покупка в PAYMASTER.
По данному поводу я обратилась в отделение Сбербанка, доп.офис №7003/0402 где мне пояснили что с моей стороны покупка была совершена конклюдентными действиями, а значит, денежные средства не могут быть возвращены на соответствующий счёт.
Также мною было направлено заявление в Отдел Полиции №7 УМВД по г. Екатеринбургу по факту мошенничества, однако Начальником ОУУП №7 УМВД по г. Екатеринбургу было вынесено отказано в возбуждении уголовного дела.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Исполнение решений суда производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», где ч. 2 ст. 70 предусмотрено, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
Таким образом, одним из случаев, когда допускается безакцептное списание денежных средств банком, является исполнительный документ, подтверждающий наличие судебного решения и предъявленный в банк, где обслуживается должник.
Следовательно, Банк не имел права списывать вышеуказанные средства.
На основании изложенного,
ТРЕБУЮ:
- Возвратить денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек на мой банковский счёт в течении 10 дней со дня получения данной претензию
- Также сообщаю Вам, что в случае отказа в удовлетворении моих требований, я буду вынуждена обратится в Прокуратуру РФ, в орган банковского регулирования и банковского надзора — Банк России, а также с исковым заявлением в суд для защиты своих прав и законных интересов, где я потребую взыскания судебных расходов (пени, расходов по оплате услуг адвоката и компенсацию морального вреда), что будет представлять для Вас дополнительные расходы.
Приложение:
- Копия СМС-сообщений
- Копия Оплаты страхового полиса
- Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела
Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?
Да, можно. Следуйте правилам:
- Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
- Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
- Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
- Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
- Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.
Самостоятельная профилактика
Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:
- когда вы скачали вирус;
- если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
- перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
- с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).
Общий порядок такой:
- Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
- Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
- Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
- Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
- Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.
В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.
Судебные разбирательства
В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:
- в результате следствия и предъявленных обвинений;
- в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.
Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно предстоит на данном этапе:
- Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
- Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
- Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.
Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.
Итак, если человек обнаружил, что с его счета пропали деньги, ему рекомендуется действовать следующим образом:
Определить, в какое время и какой день конкретно списаны деньги. Для этого следует обратиться в свой банк и запросить распечатку последних операций. Если к счету привязана дебетовая карта, можно воспользоваться интернет-сервисами или же проверить время смс-оповещения о том, что деньги сняты. Обычно там же легко проверить, где произошло снятие средств. Порой случаются ситуации, когда с карты, которой расплачиваются в магазине, деньги снимают не сразу, а через некоторое время.
Убедившись, что снятие произошло не по желанию самого клиента, его родственников, а также не в результате оплаты товаров или услуг, нужно без промедления обратиться в кредитное учреждение. Для этого следует позвонить по телефону горячей линии и потребовать блокировки счета до выяснения обстоятельств. Делается это, чтобы пресечь возможные дальнейшие списания. Если у человека имеется мобильный банк, то в нем имеется услуга по блокировке карты (счета).
После блокировки счета нужно прийти лично в банк и написать заявление, где потребовать возмещения средств, списанных нелегально. Разумеется, можно не только посетить кредитное учреждение, но и направить туда письмо почтой, либо передать через представителя, действующего по доверенности. Заявление обычно имеет определенную форму, установленную банком, и содержит такую информацию, как:
- личные данные клиента, включая ФИО, серию и номер паспорт, а также адрес постоянной регистрации (с телефоном);
- детальное описание ситуации;
- сведения о счете (номер, дата открытия) и денежном списании (сумма, время, место);
- любые другие сведения на усмотрение заявителя, которые представляют особую важность и значимость;
- дата написания и подпись.
Банку дается 30 дней на рассмотрение заявления и вынесение решения по нему. К ситуации на данном этапе подключается собственная служба безопасности кредитного учреждения. Они и занимаются разбирательством происшествия.
Также можно обратиться в полицию. Правоохранительные органы по заявлению потерпевшего проведут собственное расследование. Однако вероятность того, что злоумышленник (если это было постороннее лицо) будет найден, не слишком высока. Все зависит от доказательств и сведений, предоставленных самим пострадавшим.
Что делать, если с карты сняли деньги без моего ведома? Первым делом попробуйте установить, кто и за что их списал. От этого будут зависеть дальнейшие шаги.
1 Если деньги списали мошенники, то первым делом блокируйте карту, пишите заявление в банк о возврате денег и в полицию о краже. Если банк откажется возвращать деньги, обращайтесь в суд.
2 Если деньги списали приставы, то проверяйте на каких основаниях. Если за долги, которые вы уже оплатили, пишите заявление о возврате в территориальное подразделение ФССП, прикладывайте документы, подтверждающие платеж. Параллельно можно обратиться с заявлением в головное управление службы и в прокуратуру для проверки действий приставов.
3 Если деньги списаны по платной подписке, которая вам не нужна, то отменяйте подписку и пробуйте договориться с компанией о возврате средств. Если договориться не удается, блокируйте карту и действуйте как в случае с мошенническими списаниями.
4 Если деньги списаны микрофинансовой организацией, то скорее всего вы сами ей это разрешили. Блокируйте карту, выпускайте новую и обходите МФО стороной.
Надеемся, наши советы помогут вам не потерять деньги. Ну а если у вас есть подобные истории, то будем признательны, если поделитесь ими в комментариях.
Деньги списал сам банк в счет погашения кредита
Внимательно изучите кредитный договор – если вы сами дали разрешение банку на списание денег для оплаты задолженности по займу, банк возвращать их добровольно не будет. Исключение – когда списаны социальные пособия, пособие по безработице, выплаты на несовершеннолетних детей, алименты.
Если даже пункт о безакцептном списании в кредитном договоре есть – вы вправе требовать возврата денег. Банк списал их в нарушение закона. Пока нет решения суда и ареста счета, никакие суммы без согласия клиента банк изъять не может. Жалоба в Центробанк обычно быстро решает проблему.
Если вы не согласны со списанием, на которое не давали согласия, достаточно обратиться в банк с претензией и потребовать возврата денег.
Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.
Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.
Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.
Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.
Как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента?
Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 21.09.2017
Реально ли вернуть деньги, которые были списаны со счета клиента по вине банка? Какие шаги необходимо предпринять для возврата средств? Читайте об этом в нашей статье.
Если с пластиковой карты держателя списаны средства без его ведома, то, вероятнее всего, речь идет о действиях злоумышленников. Вернуть деньги можно, но действовать придется оперативно.
Итак, рассмотрим, как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента разными способами.
Первый шаг держателя карты – звонок в службу поддержки клиентов банка. Пластик необходимо немедленно заблокировать, чтобы сохранить оставшиеся средства. На основании 12 статьи Федерального закона № 161 «О национальной платежной системе» не позднее следующего дня клиент обязан обратиться в банковское отделение с заявлением о списании средств. Клиенту необходимо запросить у банка распечатку транзакций. Распечатать данные о движении средств можно в системе банкинга.
Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах. В документе необходимо указать:
- стандартные реквизиты согласно с требованиями деловой переписки;
- подробное изложение ситуации;
- требование вернуть деньги;
- подчеркнуть, что банковская карта использовалась исключительно держателем и только ему известна идентификационная информация.
Дополнением к заявлению станет выписка движения денежных средств по счету. Второй экземпляр с подписью сотрудника банка необходимо оставить себе.
Если клиент не имеет возможность посетить офис банка, то заявление необходимо отправить по почте. Обязательно понадобиться уведомление о вручении. Копию заявления рекомендуется продублировать через электронную почту. Все перечисленные действия нужно выполнить не позднее следующего дня с момента списания денег.
На основании заявления клиента служба безопасности финансового учреждения инициирует служебное расследование и предоставит ответ в письменной форме. Срок рассмотрения заявления и предоставления ответа при операциях внутри страны составляет 30 дней. Поэтому шансы на возврат средств невелики.
В соответствии с ФЗ № 161 кредитно-финансовое учреждение имеет следующие обязанности:
- предоставление клиенту информации и каждой операции, совершенной по счету. Порядок и способ информирования регламентируется статьей 9 ч. 4;
- уведомление клиента об использовании платежной карты без его ведома (ст. 9. ч. 5).
В свою очередь, клиент также имеет обязанности перед финансовым учреждением:
- проинформировать банк об утере платежного средства;
- предоставить информацию о фактах использования платежного инструмента без его согласия;
- сообщать актуальную информацию для обратной связи (статья 5 ч.13).
Информировать банк о потере карты или ее несанкционированном использовании нужно немедленно.
В результате можно говорить о том, что банк рискует понести убытки на возмещение средств, похищенных у клиента, если не проинформирует его о списании. Также финансовое учреждение обязано немедленно отреагировать на информацию со стороны клиента об утере или краже платежного инструмента.
Если же говорить о держателе карты, то списание происходит по его вине в следующих случаях:
- банк своевременно не получил информацию о пропаже карты;
- данные были переданы третьим лицам;
- держатель пластика изменил контактные данные и не сообщил из представителям финансового учреждения.
Как отмечалось, срок рассмотрения заявления клиента составляет 30 дней.
Если средства переведены за пределы страны (международные операции), то ответ на претензию предоставляется в течение 60 дней.
Если банк примет решение в пользу держателя пластика, то средства будут возвращены. Но иногда у финансового учреждения есть мотивы, позволяющие предоставить отказ. Ответ клиенту предоставляется в письменной форме.
Итак, если человек обнаружил, что с его счета пропали деньги, ему рекомендуется действовать следующим образом:
- Определить, в какое время и какой день конкретно списаны деньги. Для этого следует обратиться в свой банк и запросить распечатку последних операций. Если к счету привязана дебетовая карта, можно воспользоваться интернет-сервисами или же проверить время смс-оповещения о том, что деньги сняты. Обычно там же легко проверить, где произошло снятие средств. Порой случаются ситуации, когда с карты, которой расплачиваются в магазине, деньги снимают не сразу, а через некоторое время.
- Убедившись, что снятие произошло не по желанию самого клиента, его родственников, а также не в результате оплаты товаров или услуг, нужно без промедления обратиться в кредитное учреждение. Для этого следует позвонить по телефону горячей линии и потребовать блокировки счета до выяснения обстоятельств. Делается это, чтобы пресечь возможные дальнейшие списания. Если у человека имеется мобильный банк, то в нем имеется услуга по блокировке карты (счета).
- После блокировки счета нужно прийти лично в банк и написать заявление, где потребовать возмещения средств, списанных нелегально. Разумеется, можно не только посетить кредитное учреждение, но и направить туда письмо почтой, либо передать через представителя, действующего по доверенности. Заявление обычно имеет определенную форму, установленную банком, и содержит такую информацию, как:
- личные данные клиента, включая ФИО, серию и номер паспорт, а также адрес постоянной регистрации (с телефоном);
- детальное описание ситуации;
- сведения о счете (номер, дата открытия) и денежном списании (сумма, время, место);
- любые другие сведения на усмотрение заявителя, которые представляют особую важность и значимость;
- дата написания и подпись.
- Банку дается 30 дней на рассмотрение заявления и вынесение решения по нему. К ситуации на данном этапе подключается собственная служба безопасности кредитного учреждения. Они и занимаются разбирательством происшествия.
Также можно обратиться в полицию. Правоохранительные органы по заявлению потерпевшего проведут собственное расследование. Однако вероятность того, что злоумышленник (если это было постороннее лицо) будет найден, не слишком высока. Все зависит от доказательств и сведений, предоставленных самим пострадавшим.
Приставы списывают деньги с карты без уведомления
Несмотря на такой порядок во второй части данной статьи указано, что пристав не всегда обязан уведомлять гражданина, особенно в том случае, если исполнять судебное решение требуется незамедлительно. По закону, должностное лицо в такой ситуации, должно уведомить о уже выполненном списании не позднее, чем на следующий день после исполнения таких действий. Подводя итоги, можно сделать вывод, что в случае списания средств с банковской карты, уведомить гражданина, пристав обязательно должен уже после списания средств, иначе его действия будут квалифицированы как нарушение действующего законодательства. Если гражданин знает, что может возникнуть проблема, связанная с неуплатой долгов, то стоит самостоятельно проверять наличие открытого исполнительного производства через официальный сайт ФССП. Введя личные данные можно узнать нужную информацию в течение нескольких минут.
Почему происходит двойное списание денег за покупку
Как происходит удвоение платежа. Обычно двойное списание происходит по такой схеме:
- Покупатель оплачивает товары на кассе картой.
- Оплата отклоняется: сумма покупки не списывается с карты, но блокируется на счету.
- Продавец просит оплатить товары повторно и оплата успешно проходит.
- Ранее заблокированные на карте средства списываются после устранения технического сбоя.
С проблемой «задвоения платежа» держатель карты может столкнуться не только в торговой точке, но и при совершении денежных переводов или при онлайн-покупках.
Возможные причины двойного списания за покупку. Главная причина двойного списания – технический сбой, который мог произойти на стороне:
- банка, выпустившего карта или проводящего операцию по карте;
- платежной системы карты;
- терминала оплаты, установленного в магазине.
Технический сбой может быть вызван вирусами, ошибками в работе ПО или нестабильной связью с процессинговым центром. Еще одна вероятная причина – человеческий фактор и ошибка кассира.
Что хорошего дают нововведения для должников?
Новый закон, безусловно, несет пользу.
- Должник может в течение 14 дней вернуть свои списанные деньги, отозвав согласие.
- Разрешение на списание нужно спрашивать по каждому отдельному пункту.
- С 1 июля можно защитить от списания прожиточный минимум на себя и детей.
- От списания защищены все социальные пособия и выплаты.
- Все ранее списанные пособия можно вернуть, обратившись с заявлением до 1 июля 2022 года. Касается это выплат от государства, поступивших на счет в срок с 1 января 2021 года до 1 мая 2022 года.
Действующее законодательство и списание денежных средств с карты без ведома владельца
Процедура получения клиентом банковских услуг, касаемых проведения платежей, регламентирована ФЗ «О национальной платежной системе» № 161.
Свое действие этот законодательный акт начал в 2011 году, однако изменения, которые касаются увеличения ответственности оператора банковских платежей по списанию без ведома держателя карты, были внесены только в 2014 году.
На основании норм действующего законодательства, банковская организация обязана вернуть средства собственнику, которому они принадлежат, в том случае, когда банком не был доказан факт пренебрежения со стороны клиента правилами безопасности использования банковской карты.
Важно! Денежные средства могут быть возвращены только на основании заявления клиента, которое не должно быть подано позднее дня с момента обнаружения списания. Если уведомление не было направлено клиенту, то денежные средства зачисляются на счет клиента в обязательном порядке.
Не смотря на то, что в закон вносились изменения множество раз, он до сих пор содержит формулировки, которые позволяют толковать его разными способами, соответственно, препятствовать защите прав банковских клиентов.
В первую очередь, необходимо отметить, что в документе не указан период, в течение которого клиенту должен быть осуществлен возврат средств. В связи с этим существуют рекомендации ЦБ России, в соответствии с которыми период возврата неправомерно списанных средств следует оговаривать в соглашении, заключаемом с клиентами. В соглашении также должен быть предусмотрен перечень действий, которые должны осуществить стороны для оспаривания произведенного списания.