Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делают коллекторы с должниками после подачи на банкротство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Коллекторские компании, обслуживающие крупные банки, начали применять в своей работе пилотный проект по поиску тех должников, которые отказываются обслуживать одни задолженности, попавшие к работу к коллекторам, но при этом платящие по другим кредитам, особенно тем, в которых подразумевается залог.
Звонят коллекторы во время банкротства: что делать
Общение с представителями коллекторских агентств происходит спонтанно и человек не готов обсуждать свои финансовые дела с посторонними. Поэтому если звонят коллекторы, скажите, что заняты и попросите перезвонить позже. За это время нужно тщательно подготовится к общению.
Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.
Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора. Составьте список вопросов:
- полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
- уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
- если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.
Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?
Итак, запомните несколько положений — эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:
- звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
- звонить больше чем 2 раза в неделю;
- применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
- оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
- общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
- отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
- разглашать вашему окружению информацию о кредите;
- входить в квартиру без разрешения.
Банки прибегают к коллекторским услугам двумя способами:
- Заключают договор переуступки права требования. Проще говоря, продают ваш долг. В таком случае вас должны обязательно уведомить о том, что теперь вашим кредитором является другая организация и указать новые реквизиты для оплаты. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным со стороны банка и может быть оспорено вами в суде как заинтересованным лицом.
- Взыскивают долг в свою пользу с помощью коллекторов — это делается в рамках агентского договора. Вам на почту его не пришлют, но по вашему требованию обязаны предоставить этот документ для ознакомления. Если агентского договора нет вообще (то есть коллекторы терроризируют должника незаконно), это опять же станет основанием для обращения в суд.
Продают ли банки долги при банкротстве?
В российском законодательстве нет запретов на цессию, то есть продажу долга в период банкротства должника. Некоторые кредиторы, желая получить большинство в реестре и непосредственно влиять на процедуру, скупают мелкие задолженности гражданина.
Поэтому на вопрос, могут ли продать договор коллекторам при банкротстве, ответ положительный. Могут. Но встречается это редко, поскольку кредит считается безнадежным уже с даты начала процедуры, а коллекторы не заинтересованы в выкупе долгов, которые через полгода будут официально списаны.
Если коллекторы по ошибке выкупили долг во время банкротства, они заменят банк в реестре и будут ждать в общей расчетов в общей очереди. Если выкупили долг после банкротства, то они просто ничего не получат, поскольку есть определение суд об освобождении гражданина от долгов.
Могут ли коллекторы звонить и требовать долг во время банкротства?
Ни в коем случае. Личное взаимодействие между банкротом и кредиторами исключается. Любая попытка личного общения расценивается как нарушение. Во время судебного банкротства есть финансовый управляющий, который выполняет роль посредника.
При проведении внесудебного банкротства (через многофункциональный центр) они имеют право запрашивать сведения о наличии у должника дорогостоящего имущества и обратиться с требованием о его реализации в Арбитражный суд. После чего, опять-таки, общение будет ограничено финансовым управляющим, как посредником.
В период применения процедуры реструктуризации или реализации имущества должник не распоряжается своими финансовыми активами и потоками. Все денежные средства проходят через финансового управляющего. Если взыскатель знает о прохождении банкротства, пытаться вытребовать у него денежные средства просто бессмысленно. У него их просто нет.
Как общаться с коллекторами во время процедуры банкротства?
Как вы поняли: нужно ли говорить коллекторам о банкротстве – это вопрос, который зависит от многих факторов. Стоит учитывать, что добросовестные коллекторы не станут докучать, если узнают о процедуре оформления банкротства, потому что порой это единственный способ кредиторов получить хоть какие-то деньги.
Предлагаем несколько советов о том, как говорить с коллекторами при банкротстве:
- Сохраняйте спокойствие. Безвыходных ситуаций не бывает, после появления 230 Федерального закона коллекторы уже не так страшны, как раньше. Это такие же люди, которые обязаны соблюдать закон.
- Начните разбираться в законах. Это поможет в случае, если коллекторы нарушат законодательство: будут угрожать, звонить после оформления банкротства.
- Не обещайте вернуть все долги в конкретные сроки. Временно это поможет, но после этого ситуация только усугубится, потому что так должник проявит недобросовестность.
- Не отказывайтесь от погашения долга. Отказ станет поводом для начала судебного разбирательства.
- Реагируйте на угрозы и отстаивайте свои права. Тут все просто, в этом вам поможет наша статья.
Что нельзя делать коллекторам?
- Недопустима анонимность: лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства;
- Нельзя звонить ночью: звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником
- в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
- в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
- Ограничения по взаимодействию
- встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
- звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
- отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
- Нельзя описывать имущество: сделать это можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов. В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
Звонят коллекторы во время банкротства: что делать
Общение с представителями коллекторских агентств происходит спонтанно и человек не готов обсуждать свои финансовые дела с посторонними. Поэтому если звонят коллекторы, скажите, что заняты и попросите перезвонить позже. За это время нужно тщательно подготовится к общению.
Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.
Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора. Составьте список вопросов:
- полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
- уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
- если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.
В начале разговора предупредите, что ведется запись разговора. Когда звонящий представиться и предоставит полный объем интересующей вас информации, изложите обстоятельства, которые мешают вернуть деньги. Обсудите возможные пути уменьшения долгового обязательства, например, — рефинансировать кредит.
Коллекторы и банкротство: где тот Рубикон, за которым взыскатели бессильны
Самое неприятное в банковских кредитах — это то, что рано или поздно деньги придется вернуть, да еще и с процентами. Как гласит народная мудрость: долг платежом красен. В данной статье мы рассмотрим вопрос, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве и можно вздохнуть с облегчением.
Конечно, когда с экранов телевизоров известные актеры, певцы и прочие представители шоу-бизнеса рекламируют всевозможные банковские продукты, всем нам тяжело устоять.
Но было бы интересно посмотреть на динамику выдачи займов, если бы кредитные организации рекламировали специалисты по взысканию задолженности, проще говоря, коллекторы. То есть те люди, с которыми вам придется общаться при возникновении проблем с возвратом долга.
Незаконные действия коллекторов
Если до последнего времени деятельность коллекторских агентств не была регламентирована, то в середине 2016 года был принят закон о коллекторах (№ 230-ФЗ), которым устанавливался круг полномочий коллекторов и виды наказаний за то или иное нарушение.
Коллекторам запретили использовать шантаж, угрозы, физическую силу по отношению к должникам. Также они должны встречаться с ними не чаще 1-го раза в неделю, а звонить только 2 раза в неделю, и только с 8 утра до 10 часов вечера. Любые нарушения наказываются штрафами или исключением из реестра ФССП, что равносильно лишению лицензии на осуществление деятельности.
В какой-то мере защита законодателей позволила должникам вздохнуть свободнее, но все равно любой кредитный юрист скажет, что отказ от общения с коллекторами — это лишь временная мера. И она на самом деле не решает проблемы, последствия безответственности и бездеятельности все равно остаются прежними — рост долга, штрафных начислений, пеней.
Если нечем платить коллекторам и банкам, выходом будет заявление о признании банкротства.
Что делать после банкротства, когда звонят коллекторы?
После банкротства многие должники сталкиваются с назойливыми звонками коллекторов. Коллекторские агентства могут пытаться взыскать долги, несмотря на ваше банкротство. Но есть несколько действий и рекомендаций, которые могут помочь вам справиться с ситуацией:
1. Поделиться информацией о банкротстве
Объясните звонящему коллектору о том, что вы прошли процедуру банкротства. Сообщите ему номер дела в судебном учреждении и дату признания вашего банкротства. Знание этих данных поможет вам доказать ваши права и обратиться по закону.
2. Спросить о доказательствах
Не стесняйтесь требовать от коллектора доказательства вашей задолженности. Попросите предоставить документы или письма, которые подтверждают наличие долга. Будьте внимательны, так как в некоторых случаях коллекторы пытаются взыскать долги, которых нет.
3. Обратиться в прокуратуру
Если коллекторские агентства преследуют вас незаконными действиями, включая угрозы, запугивания или попытки мошенничества, составьте заявление в прокуратуре. Обязательно сохраняйте все письма, записи разговоров и другие доказательства, которые могут помочь в деле против коллекторов.
4. Обратиться в МФЦ
Вы можете обратиться в МФЦ (Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг) для получения справки о своем банкротстве. Эта справка поможет подтвердить, что вы находитесь в процессе банкротства и восстановить ваши права.
5. Изучить законы и сроки
Познакомьтесь с законами, регулирующими действия коллекторов. Узнайте, какие правила они должны соблюдать и какие санкции применяются в случае их нарушения. Также изучите сроки давности кредитных обязательств, чтобы быть в курсе, когда коллекторы уже не смогут требовать возврата долга.
Важно помнить, что после банкротства коллекторы не имеют права списывать долговые обязательства. Если звонят коллекторы от вашего банка, уточните, что часть задолженности была списана на основании решения арбитражного суда. Если они продолжают звонить, разъясните ситуацию и укажите на нарушение закона. Если коллекторы звонят от организаций, которым ваш долг был передан после банкротства, обратитесь в банк или компанию, которая передала ваш долг, и узнайте, почему коллекторы продолжают преследовать вас.
Запомните, что вы имеете право на защиту и восстановление своих прав после банкротства. Если коллекторы нарушают ваши права, не стесняйтесь обращаться за помощью к юристу или другим специалистам в данной области.
Рассмотрение заявления судом
Когда банкротство?
Когда вы не можете выплатить на время долги перед банками или другими кредиторами, которые уже претендуют на ваше имущество или часть доходов, они могут обратиться к коллекторским агентствам за помощью в взыскании долгов. Это может привести к звонкам и визитам коллекторов, которые будут напоминать вам о задолженности.
Что делать, чтобы прекратить звонки от коллекторов?
Когда вы уже указали в своей заявке на банкротство, что заинтересованы в погашении своих обязательств перед банками и кредиторами, коллекторы должны прекратить звонить вам в соответствии с Законом “О банкротстве”.
Что такое заявление на банкротство?
Заявление на банкротство – это заявка, которую должник заполняет для обработки информации о своих долгах и имуществе. Данная заявка заполняется лишь один раз, обрабатывается арбитражным судом и предоставляется всем кредиторам, которые могут принять участие в процессе банкротства.
Что делать если коллекторы продолжают звонить?
Если коллекторы продолжают звонить, когда вы уже указали о своем банкротстве, есть несколько вариантов действий: попросите их обратиться к администратору дела или ликвидатору, который является вашим представителем в организации, которая с вами связывается; оставьте свои данные и, если возможно, сообщите informaBANK или организацию, которая взыскивает долги, если коллекторы нарушили законные нормы; или проконсультируйтесь у компании, которая помогает в взыскании долгов, чтобы они могли проконсультировать вас по телефону или в офисе на бесплатной консультации.
Что происходит после рассмотрения заявления судом?
После рассмотрения заявления арбитражным судом, дело о банкротстве продолжается в течение одного месяца до состояния банкротом. Кредиторы должны сообщить о своих займах и претензиях на возврат долгов, а также согласовать с долгами и имуществом должника. Если долги будут невозможно погасить, суд могут решить о продаже имущества и взыскании долгов. После этого должник может начать жизнь с чистого листа, а кредиторы получат свои долги в соответствии с утвержденным планом выплат.
Участие коллекторов в внесудебном банкротстве
В рамках внесудебного банкротства коллекторы могут принять участие, представляя интересы кредиторов. Это означает, что коллекторы будут заниматься взысканием долгов во время процедуры банкротства. Однако, их права и обязанности регулируются законом, и они не могут произвольно действовать.
Внесудебное банкротство — это процедура, которая проводится до обращения в суд с заявлением о банкротстве. В рамках данной процедуры кредиторы имеют возможность приобрести долги должника или противостоять его банкротству.
После того, как кредиторы принимают решение о внесудебном банкротстве, коллекторы могут вести переговоры с должником от своего имени или от имени кредитора. Они могут пытаться договориться с должником о добровольном погашении задолженности или установлении рассрочки. Коллекторы также имеют право собирать необходимую информацию об имуществе должника.
В случае возникновения спора между коллекторами и должником, а также если долг не был погашен в рамках добровольного соглашения, коллекторы имеют право обратиться в суд с иском о взыскании долга. Коллекторам предоставляется также возможность принять участие в судебных заседаниях и выступить с доказательствами своих требований.
Коллекторы и банкротство физических лиц
По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.
- Что такое решение о признании гражданина банкротом?
- Решение о признании должника банкротом принимает суд при невозможности применения реструктуризации либо неисполнением плана реструктуризации. Одновременно с вынесением решения суда о признании банкротом вводится процедура реализации имущества.
- Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом?
- Признать банкротом можно гражданина, суммарный долг которого превышает 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев.