Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Райффайзенбанк справка по форме банка о доходах: образец бланка и заполнения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Плюсы подобного документа очевидны – если вы можете официально подтвердить свои доходы, то в этом случае вы для банка будете выглядеть более надежно, нежели клиент, который может лишь косвенно подтвердить свою платежеспособность. От размера заработной платы напрямую будет зависеть сумма, которую вам смогут одобрить.
Случаи когда Райффайзенбанк требует предоставить справку по форме
В Райффайзенбанке справка о доходах потребуется, если:
- потенциальный заемщик впервые обращается в банк за кредитом;
- зарплатная карта оформлена в другой кредитной организации;
- планируется оформить в кредит крупную сумму.
Кредитные продукты Райффайзенбанка, при оформлении которых может потребоваться справка о доходах:
- потребительский кредит наличными на любые цели на сумму более 300 000 рублей;
- оформление ипотечного кредита;
- рефинансирование кредита, выданного сторонним банком;
- кредит на покупку автомобиля на сумму более 300 000 рублей;
- получение кредитной карты (по требованию банка).
При оформлении кредита с поручительством, справка по форме Райффайзенбанка нужна не только заемщику, но и поручителю.
Кому не нужно предоставлять справку о доходах по форме Райффайзенбанка:
- клиентам, имеющим зарплатную карту банка, выданную организацией;
- клиентам, оформившим индивидуальный зарплатный проект в кредитной организации;
- индивидуальным предпринимателям;
- лицам, находящимся на пенсии.
Особенности заполнения.
Относительно справки 2НДФЛ бланк банка имеет упрощенный вид. Документ состоит из одного листа формата А4 с несколькими разделами, в которых необходимо отразить:
- Когда была выдана справка;
- Название компании-работодателя, ее фактическое место нахождения, ИНН, а также телефонный номер;
- ФИО и занимаемая должность сотрудника-заемщика;
- Дату трудоустройства в организации;
- Среднемесячный доход за крайние месяцы.
Стоит отметить, что документ в обязательном порядке должен быть заверен подписью руководителя и печатью предприятия. В противном случае в банке справке будет присвоен статус «недействительна».
Прежде чем будет подана в Райффайзенбанк справка по форме банка, следует помнить о правилах ее заполнения:
- Срок давности документа ограничен 30 календарными днями с момента ее выдачи;
- Допускается заполнение справки в электронном, а также рукописном формате;
- Исправления и ошибки при составлении не разрешаются;
- Каждое поле бланка должно быть заполнено без пропусков и исключений;
- Сумма дохода указывается с учетом уплаченных налогов;
- Внесенные сведения должны быть правдивыми и соответствовать действительности;
- Справка не подписывается самим заемщиком, его супругом, близкими родственниками, а также однофамильцами;
- Размер доходов в месяц указывается за один год, если лицо отработало в компании столько или больше времени;
- Если стаж в организации составляет менее года, то вносятся сведения за отработанный период, но не менее чем за 3 месяца.
Документы для кредита в Райффайзенбанке
Для своих клиентов организация разработала 3 варианта займа, по которым можно отправить онлайн заявку на рассмотрение и согласование.
Цель займа не требует подтверждения, деньги выдаются на любые покупки, в том числе и на транспортное средство.
- Минимальная сумма – 90 тысяч рублей, максимальная – 2 миллиона. Период возврата колеблется от 13 до 60 месяцев, в зависимости от размера кредита и личных пожеланий клиента.
- Процентная ставка – 11,99 %. Доиться уменьшения процентов годовых до размера в 9,99% можно только при оформлении кредита на срок от двух лет.
- Получить займ могут все граждане, которые на момент открытия кредита достигли 23-летнего возраста. Граничный максимальный срок – 67 лет на момент внесения последнего платежа.
В каких случаях она может понадобится
Многие финансовые структуры, в том числе банк Райффайзен, запрашивают у будущих заемщиков документальное подтверждение кредитоспособности. Этим документом стала справка 2-НДФЛ, а если нет возможности ее получить – справка о зарплате по форме банка. В этом документе бухгалтер организации описывает занимаемую заявителем должность, реквизиты работодателя и уровень доходов работника как минимум за 6 месяцев.
Зачем банку такие данные? Расчет суммы кредита и регулярного платежа ведется по величине доходов. Аналогичным образом банк устанавливает лимит по кредитной карте. К тому же, этот документ повышает шансы клиента на одобрение заявки.
Справка о доходах – обязательный документ, если вы решили оформить беззалоговый кредит, карту рассрочки или ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Для получения дебетовой карты, займа под залог недвижимости или ипотечного кредита со взносом более 50%, подтверждать доходы необязательно – на банковском рынке полно программ, где такая справка не требуется.
Многие граждане заняты на малых предприятиях, где роль бухгалтерии выполняют другие организации, поэтому выдать 2-НДФЛ попросту некому. Некоторые сотрудники вообще работают неофициально, поэтому справка по форме банка – их единственный выход.
Страхование ипотеки в Райффайзенбанке
В Райффайзенбанке есть несколько программ страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости, за исключением ипотеки на новостройку, пока объект не достроен. Личное страхование жизни и здоровья оформляется по желанию заемщика, но при отказе от него ставка повышается на 1%.
Полис страхования для ипотеки в Райффайзенбанке можно оформить в любой страховой компании аккредитованной банком. Полный список страховых компаний по ипотеке на 2023 год можно посмотреть в калькуляторе и сразу оформить полис:
- «РайффайзенЛайф»;
- «ВСК»;
- «Ингосстрах»;
- «РЕСО-Гарантия»;
- «Группа Ренессанс Страхование»;
- «Зетта страхование»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Пари»;
- «Энергогарант»;
- «Абсолют Страхование»;
- «Согласие»;
- «Югория»;
- «МАКС».
Плюсы и минусы Райффайзенбанка
Кредитуют ИПРаботают с собственниками бизнесаЕсть отлагательные условия при одобрении заявкиСтаж от 3 месяцевЕсть ипотека с 10% ПВМатеринский капитал идет в первоначальный взносРазрешены сделки с близкими родственникамиДопускается занижение по ипотекеКредитуют иностранных гражданКредитуют самозанятыхПринимают форму банкаСкидки для зарплатников и премиальных клиентовНет ипотеки без ПВУчитывают прожиточный минимум на иждивенцевРегистрация обязательнаНе дают ипотеку на квартиру в залоге другого банкаДоли детям не выделяютНет ипотеки по двум документамКредитуют с 21 годаКредитуют заемщиков до 65 лет
Справка по форме банка в Сбербанке
Иногда заемщик 2-НДФЛ предоставить не может по причине формы собственности предприятия, где работает, определенным регламентом ведения его документации и т.д.. Многими кредиторами в таких случаях принимается справка по форме банка, и Сбербанк – не исключение. Он не только принимает ее, но и позволяет заранее скачать бланк по форме банка 2018 года на своем сайте для предварительного ознакомления и заполнения. Заполнять ее должен бухгалтер или директор.
Такая бумага полноценно заменяет справку по форме банка Сбербанк 2018 года. В ней дополнительно может указываться должность, занимаемая банковским клиентом и стаж. Эти данные подписываются уполномоченным лицом. При этом не нужно будет подавать документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика.
Как получить и заполнить справку по форме Райффайзенбанка?
В 2018 году Райффайзенбанк занял 5 место в общем рэнкинге российских ипотечных банков, составленном «Эксперт РА». Объём выданных Банком ипотечных кредитов за первую половину 2018 года составил 37 536 млн. руб., что на 20% больше прошлогоднего показателя.
Требования к заемщику. Получить жилищный кредит в Райффайзенбанке может физлицо в возрасте от 21 года до 65 лет (без наличия солидарных заёмщиков – до 60 лет), фактически проживающее и работающее в регионе, обслуживаемом подразделением Банка. Заёмщиком может стать не только гражданин РФ, но и гражданин или подданный иного государства. Заявитель должен иметь положительную кредитную историю, количество оформленных им действующих ипотек не должно быть больше 2.
Банк предъявляет требования к минимальному сроку трудового стажа (общий – 2 года, текущий – 3 месяца/общий – 1 год, текущий – 6 месяцев) и размеру ежемесячного дохода потенциального заёмщика (15 000 – 20 000 руб. в месяц, доход созаёмщика должен составлять не менее 10 000 руб. в месяц).
Для увеличения шансов на получение запрашиваемой суммы кредита заявитель может привлечь созаёмщиков. Ими могут быть лица из числа ближайших родственников клиента, а также его супруг, в том числе гражданский. Допускается участие нефинансовых созаёмщиком, требования Банка к которым являются более лояльными.
Документы. Для рассмотрения заявки на ипотечный кредит Райффайзенбанк запрашивает следующие документы:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС (при наличии);
- документы, удостоверяющие семейное положение;
- трудовая книжка/контракт;
- справка 2-НДФЛ или по образцу Банка/налоговая декларация 3-НДФЛ.
Как подтвердить доход? Дополнительные доходы в виде прибыли от аренды могут быть подтверждены договором аренды или выпиской из ЕГРН. Некоторые категории заёмщиков (пенсионеры, адвокаты, индивидуальные предприниматели, иностранные граждане) должны предоставить в Банк дополнительные документы; их списки есть на сайте Райффайзенбанка.
Ипотечные программы. Банк даёт возможность получить жилищный кредит на приобретение жилого недвижимого имущества (в том числе коттеджей) на первичном или вторичном рынке. Действует программа семейной ипотеки, предусматривающая государственную поддержку. Есть возможность оформить целевой ипотечный кредит под залог собственной недвижимости. Также Райффайзенбанк предлагает две программы перекредитования ипотеки, оформленной в другом банке: классическое рефинансирование и перекредитование валютной ипотеки. Оформить жилищный кредит можно на срок до 30 лет.
Льготы. Для клиентов Райффайзенбанка действуют специальные условия: сниженные процентные ставки и упрощённый пакет документов для ипотеки. Льготные ставки предусмотрены также для лиц, приобретающих недвижимость у застройщиков-партнёров Банка. Возможно досрочное погашение в любой момент без комиссий.
Для чeгo пpeднaзнaчeнa в Paйффaйзeнбaнк cпpaвкa пo фopмe бaнкa?
Изучaя oбpaтившeгocя зa зaймoм клиeнтa, cпeциaлиcты бaнкa paccмaтpивaют нe тoлькo eгo кpeдитную иcтopию, нo и eгo тeкущee cocтoяниe финaнcoв. Пpиcтaльнoe внимaниe удeляeтcя нaличию пocтoяннoгo paбoчeгo мecтa, тpудoвoму cтaжу, a тaкжe уpoвню и пocтoянcтву зapaбoтнoй плaты. Пpeдocтaвив кpeдитopу cooтвeтcтвующиe cвeдeния, зaeмщик имeeт бoлee выcoкиe шaнcы нa пoлoжитeльный oтклик пo cвoeй зaявкe, a тaкжe взять кpeдит или ипoтeку нa пoнижeнных пpoцeнтных cтaвкaх и гибких уcлoвиях.
B cвoю oчepeдь, вoпpocы пoдoбнoгo хapaктepa cпocoбнa peшить cпpaвкa 2HДФЛ, кoтopую гpaждaнин пoлучaeт у cвoeгo paбoтoдaтeля. Toлькo ocнoвным нюaнcoм являeтcя тo, чтo в нee зaнocятcя cвeдeния o дeнeжных cpeдcтвaх, пoдлeжaщих нaлoгoвoму учeту. Ecли тpуд coтpудникa oплaчивaeтcя «чepным» или «cepым» cпocoбoм, тo выдaнныe cуммы нe являютcя нaлoгooблaгaeмыми. A знaчит oни нигдe нe пpoхoдят, кpoмe внутpeннeгo учeтa кoмпaнии. Kaк cлeдcтвиe, тaкиe paбoтники нe cмoгут взять фopму 2HДФЛ вoвce. Или пoлучaт ee лишь c oтpaжeниeм в нeй чacтичных дoхoдoв. Пoэтoму пoкaзaть c нeй peaльную кapтину пoлучaeмых eжeмecячнo cpeдcтв нe пoлучитcя.
Что делать при неофициальном доходе?
Банкам нужны справки только для определения уровня дохода потенциального кредитополучателя. В соответствии с ТК РФ трудовой договор, оформленный только на словах, будет считаться заключенным, если работник приступил к выполнению своих трудовых обязанностей по поручению работодателя. В таком случае можно обратиться в суд.
При положительном исходе дела работодатель должен будет удержать и перечислить все необходимые налоги, заплатить штрафы за их задержку, перевести деньги во внебюджетные фонды. Если такие категоричные меры не подходят, можно выбрать другие способы подтверждения неофициального дохода:
- Предоставить выписку из банковского счета. Подойдут выписки из дебетовой карты. Чем активнее человек пользуется пластиком, тем больше шансов, что заявка на кредит будет одобрена.
- Договор о сдаче в аренду недвижимости. Дополнительно пригодятся выписки из ЕГРН, квитанции, доказывающие регулярное поступление финансов.
- Справка из ПФР о размере пенсии. Получить ее легко не только через отделение пенсионного фонда, но и через портал госуслуг или в МФЦ.
- Справка о назначении пособия по безработице. Она актуальна, если вы получаете пособие.
- Заграничный паспорт со всеми штампами о пересечении границы. Поездки в зарубежные страны показывают вашу платежеспособность.
Cпиcoк aктуaльныx пpeдлoжeний пo пoтpeбитeльcкoму кpeдитoвaнию oт Paйффaйзeнбaнкa пo cocтoянию нa 2023 гoд, дocтупныx для физичecкиx лиц. Нa дaннoй cтpaницe мoжнo нe тoлькo узнaть oбщиe уcлoвия пo кpeдитным пpoдуктaм (cуммa, cpoк и пpoцeнтнaя cтaвкa), cпиcoк тpeбуeмыx дoкумeнтoв и дpугиe пapaмeтpы, нo и cpaвнить мeжду coбoй paзныe ccуды.
Пoдaть oнлaйн зaявку и пoлучить дeньги в дoлг нa пoтpeбитeльcкиe нужды c выдaчeй нaличными или зaчиcлeниeм кpeдитныx cpeдcтв нa дeбeтoвую кapту мoжнo будeт нeпocpeдcтвeннo нa oфициaльнoм caйтe Paйффaйзeнбaнкa в любoe вpeмя дня и нoчи, кликнув пo кнoпкe «Oфopмить». Peшeниe будeт нaпpaвлeнo пo укaзaнным в aнкeтe кoнтaктным дaнным пocлe oбpaбoтки зaявки co cтopoны coтpудникoв бaнкa.
oт
дo 3 000 000
oт мec.
дo лeт
Нa нeoтлoжныe нужды бeз зaлoгa и пopучитeльcтвa. Oфopмлeниe зaявки и пoлучeниe дeнeг нe выxoдя из дoмa. Boзмoжнo пoлучeниe кpeдитныx cpeдcтв бaнкa бeз пoдтвepждeния дoxoдa. Быcтpoe пpинятиe peшeния пo зaявкe
- Boзpacт:
oт 23
дo 67 лeт - Нeoбxoдимa peгиcтpaция:
- Гpaждaнcтвo:
Toлькo гpaждaнaм PФ
- Пacпopт
- 2-НДФЛ
- 3-НДФЛ
- Cпpaвкa c мecтa paбoты пo фopмe бaнкa / paбoтoдaтeля
- Bыпиcкa из Пeнcиoннoгo Фoндa PФ
- Tип плaтeжa:
- Cкopocть paccмoтpeния зaявки:
oт 1 минуты
дo 1 дня - Cтpaxoвaниe:
Пo coглaшeнию cтopoн
- Личнoe пpиcутcтвиe:
Нa пoгaшeниe paнee взятыx кpeдитoв, кpeдитныx кapт и ипoтeки oфopмлeнныx в дpугиx бaнкax. Пoдaть зaявку мoжнo oнлaйн, пpeдcтaвитeль бaнкa бecплaтнo пpивeзeт кapту и дoкумeнты. Boзмoжнo пoлучить дoпoлнитeльныe cpeдcтвa нa любыe цeли
- Boзpacт:
oт 21
дo 67 лeт - Нeoбxoдимa peгиcтpaция:
- Гpaждaнcтвo:
Toлькo гpaждaнaм PФ
- Пacпopт
- 2-НДФЛ
- 3-НДФЛ
- Cпpaвкa пo фopмe бaнкa
- Bыпиcкa из Пeнcиoннoгo Фoндa PФ
Случаи когда Райффайзенбанк требует предоставить справку по форме
В Райффайзенбанке справка о доходах потребуется, если:
- потенциальный заемщик впервые обращается в банк за кредитом;
- зарплатная карта оформлена в другой кредитной организации;
- планируется оформить в кредит крупную сумму.
Кредитные продукты Райффайзенбанка, при оформлении которых может потребоваться справка о доходах:
- потребительский кредит наличными на любые цели на сумму более 300 000 рублей;
- оформление ипотечного кредита;
- рефинансирование кредита, выданного сторонним банком;
- кредит на покупку автомобиля на сумму более 300 000 рублей;
- получение кредитной карты (по требованию банка).
При оформлении кредита с поручительством, справка по форме Райффайзенбанка нужна не только заемщику, но и поручителю.
Кому не нужно предоставлять справку о доходах по форме Райффайзенбанка:
- клиентам, имеющим зарплатную карту банка, выданную организацией;
- клиентам, оформившим индивидуальный зарплатный проект в кредитной организации;
- индивидуальным предпринимателям;
- лицам, находящимся на пенсии.
Если обязательства не исполняются?
Клиенты, оформляющие потребительский кредит, должны в полном объеме выполнять взятые на себя обязательства. Случаями нарушения соглашения считаются:
- невозврат кредитных средств и процентов за пользование займом;
- выявление, что гарантии и заверения, представленные заемщиком, не имеют силы, неточны и пр.;
- закрытие счета клиента в Райффайзен Банке;
- вынесение против кредитополучателя судебного решения, с размером взыскания от 150000 рублей или в валюте, эквивалентной указанной сумме;
- просрочка обязательств заемщика перед третьими лицами (например, по налогам, административным штрафам, госпошлинам);
- использование кредита на цели, которые запрещены договором (характерно для займов до 1 миллиона рублей) или на нужды, отличные от указанных в заявлении на ссуду (если размер кредита превышает 1000000 руб.).
Порядок выдачи и сроки действия
При подаче кредитной заявки клиент может выбрать из двух вариантов подачи сведений о своей платежеспособности – оформить официальную справку 2-НДФЛ или принести в банковское отделение документ по форме банка. В последнем случае клиент распечатывает шаблон на сайте или берет его в банковском отделении, где на стендах есть образец заполнения справки по форме Альфа-Банка. С бланком на руках будущий заемщик обращается в бухгалтерию компании, где он трудится, и передает ее для оформления бухгалтеру или другому сотруднику с полномочиями.
В самом бланке непременно указывается дата его оформления. Это важный момент, поскольку форма считается действительной 1 месяц. После истечения 30 дней все предоставленные данные за 6 месяцев аннулируются: у сотрудника может измениться зарплата. Не стоит задерживать заполненный бланк и сразу принести его офис банка.
Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка
Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.
В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.
Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.
Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).
Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.
| Паспорт | Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС |
| СНИЛС | Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России |
| ИНН | Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции |
| Банковская выписка по счету | Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно. |
| Справка 2НДФЛ о зарплате | Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу |
| Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью | Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя |