Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оплатить ЖКХ без комиссии?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кажется, власть, наконец, обратила внимание на ситуацию с банковскими комиссиями. 5 сентября 2019 г. премьер Медведев подписал постановление правительства № 1164, которое запрещает включать в тарифы расходы на оплату перевода платы за ЖКУ. Изменения внесены в нормативно-правовые акты, касающиеся ценообразования в сфере теплоснабжения, электроэнергетики, водоснабжения и водоотведения, обращения с ТКО, а также государственного регулирования цен на газ. Однако поправки вступят в силу лишь с 13 сентября 2020 г., а значит, ещё год скрытые проценты будут «сидеть» в тарифах. «К указанному времени департаменты по тарифам и ценам должны рассмотреть возможность снижения тарифов за ЖКУ в соответствии с указанным постановлением, – говорит руководитель Ульяновского регионального центра общественного контроля в сфере ЖКХ Руслан Хайров. – Сейчас граждане ежемесячно платят не за одну коммунальную услугу, а за целый комплекс услуг, и в каждую платёжную квитанцию закладывается комиссионный сбор кредитного или расчётно-кассового учреждения».
В обход счётчика. Что грозит тем, кто незаконно экономит на ЖКХ
Он отметил, что комиссии при оплате ЖКХ всегда ниже, если переводить деньги из онлайн-кабинета банка или через некоторые бесконтактные платёжные системы.
Специалист подчеркнул, что говорить о нулевой комиссии, вероятно, ещё рано, но она действительно может стремиться к нулю, если юрлицо, в пользу которого осуществляется платёж, имеет расчётный счёт в том же банке.
По мнению Андрея Лободы, хорошим подспорьем могут стать некоторые бонусные кешбэки программы по кредитным и дебетовым картам. Бонус от банка компенсирует комиссию или даже позволит остаться хоть в небольшом плюсе.
В целом комиссия за коммунальные услуги по одному платежу варьируется от 50 до 300 рублей. Андрей Лобода напомнил, что важно тщательно проверять детализацию счёта, например, за пользование водой или капремонт. В одной платёжке расчётные центры могут спрятать лишние пару тысяч рублей.
О чем банки предупредили ЦБ
В ассоциации банков «Россия» 27 февраля состоялась встреча банковского и платежного сообществ с представителями регулятора, на котором сотрудники кредитных организаций предупредили ЦБ о возможном сокращении инфраструктуры по приему платежей за ЖКХ и выдвинули свои предложения, как смягчить последствия законопроекта, сообщили РБК три источника на финансовом рынке, близких к участникам встречи. По словам одного из собеседников, в первую очередь запрет отразится на Сбербанке, ВТБ и Почта Банке. Подавляющую долю на рынке приема платежей за ЖКУ занимает первый с показателем около 60%, отмечает еще один источник.
Запрет на комиссии должен распространяться только на случаи, когда поставщики коммунальных услуг компенсируют их банкам, считает управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков: «Если в законопроекте это не будет учтено, то, очевидно, пропадет целесообразность в заключении договоров на прием платежей между банками и поставщиками услуг ЖКХ, все действующие договоры будут расторгаться, банки продолжат нести издержки на прием платежей, но перестанут получать компенсацию. В результате банки будут думать над вариантами сокращения издержек, вплоть до ограничения приема платежей в каналах с высокой себестоимостью (банковские отделения. — РБК)».
В МКБ и ПСБ не ожидают, что принятие законопроекта отразится на доступности их сервисов, рассказали представители кредитных учреждений. Сбербанк вместе с экспертным сообществом сформулировал предложения, как скорректировать законопроект, сообщили в его пресс-службе, не уточнив деталей. В ВТБ отказались от комментариев, в остальных крупных банках не ответили на запросы РБК. «Почта России» воздержалась от комментариев. В ЦБ и Минстрое не ответили на запросы РБК. В ФАС сообщили, что позиция службы будет сформирована только после того, как туда поступят указанные предложения.
О правах потребителя на выбор способа оплаты услуг.
Согласно п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ № 2300-1) продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.
Субъекты предпринимательской деятельности, у которых доход, признаваемый для целей налогообложения за предшествующий календарный год, не превышает предельные значения, установленные Правительством РФ для микропредприятий (сегодня это 120 млн руб.), обязаны обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт. Речь идет о платежной карте «Мир», поскольку по смыслу ч. 2 ст. 30.1 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ) международные платежные карты не являются национальными платежными инструментами (Письмо Роспотребнадзора от 22.07.2015).
К сведению:
С 01.10.2017 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 будет изложен в новой редакции, согласно которой обязанность принимать к оплате национальные платежные инструменты распространяется на продавца (исполнителя), у которого выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превышает 40 млн руб. (см. Федеральный закон от 10.05.2017 № 88-ФЗ).
В соответствии с п. 4 ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 при оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Это прямой запрет на включение в квитанцию на оплату ЖКУ дополнительной строки «Комиссия банка» (при условии, что такая комиссия не уплачивается в случае приема платы наличными).
Правила, изложенные в ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1, фактически продублированы в ст. 37 в отношении оплаты выполненной работы, оказанной услуги. Так, в данной норме указано:
-
оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством РФ;
-
при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится по указанию продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), ведущему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или другими нормативными правовыми актами РФ.
С июня 2023 года финансовым организациям запрещается брать комиссионный сбор за переводы, если человек перечисляет денежные средства со своего счета на чужой, но они открыты в одном и том же банке. В том случае, если человек переводит денежные средства на карту аналогичного банка, но она была открыта в ином субъекте РФ, данная операция также не должно облагаться комиссией.
Некоторые банки, несмотря на это правило, все равно нашли способ брать проценты за переводы. Так, например, Сбербанк сообщил о комиссионных сборах, взимаемых за переводы в онлайн-формате в размере более 50 000 рублей за месяц и переводы, сделанные при помощи банкоматов.
Отметим, что в настоящее время ЦБ РФ обсуждает с Правительством возможность получения полномочия накладывать ограничения на размеры комиссий, устанавливаемых банками. На сегодняшний день данный вопрос не решен, но с 01.05.2023 года ЦБ освободил от комиссионных сборов переводы денежных средств с помощью Системы быстрых платежей, если их размер не более 100 000 рублей за месяц. Осуществлять переводы при помощи данного сервиса имеют возможность клиенты всех крупных российских банков: для этого нужно зайти в приложение кредитной организации и подключить СБП.
Что изменится в компенсации ЖКХ
Компенсация расходов жкх не предоставляется гражданам, у которых есть долги по коммуналке, что указано вФЗ№ 442от28.11.2018 года. Но с первого января следующего года именно этот пункт будет пересмотрен.
Учитываются долги за три года с момента обращения за оформлением субсидии. Сотрудники органов соцзащиты обязательно проведут проверку, перед тем как дать согласие или отказ на получение компенсации за расход по коммуналке. Даже если оплата всего раз запоздала, это может послужить законным основанием для отказа.
Согласно новым правилам, наличие долга не является приговором, если вам нужна субсидия. Отказать смогут, только если есть судебный акт, который вступил в силу. А управляющие компании обычно подают в суд, только если задолженность действительно крупная. Если долг есть, но судебного акта по его взысканию – нет, отказать в начислении субсидии по выплатам нельзя.
Если имеется подтвержденная задолженность, пенсионер или малоимущий может попросить, чтобы на неё была оформлена рассрочка, оплачиваемая по относительно комфортному для себя тарифу. Выплачивая долг согласно условиям рассрочки, можно попытаться оформить компенсациюжкх снова. Есть высокая вероятность, что в таком случае субсидия будет предоставлена, и то, что долги растать уже не помешает. Подробнее ознакомиться с нюансами рассматриваемой процедуры можно в статье 160, пункте 3 Жилищного кодекса РФ.
Откуда берется комиссия за оплату услуг ЖКХ
Начну с непопулярного мнения: вообще, комиссия за любые переводы — это нормально. Банк оказывает услугу и за это получает свой процент. Причем чем дороже оказание этой услуги для самого банка, тем процент выше. Это хорошо заметно на тарифах Сбербанка — традиционно одного из самых популярных способов оплаты ЖКХ среди россиян.
Самую большую комиссию — 3 % — возьмут с тех, кто лично пришел в отделение банка и хочет заплатить через кассу. В таком случае реквизиты вручную заполняет сотрудник, рабочее время которого стоит денег. Типа, такой вариант для банка максимально затратен.
Если платить наличными, но в банкомате, то комиссия будет чуть ниже — 2 %. Клиент экономит, потому что сам все заполняет. Если платить в том же банкомате, но с карты, выйдет еще дешевле — 1,2 %. Для банка такой перевод тоже обходится дешевле, к тому же банк заинтересован, чтобы деньги вы проводили через именно его счета.
И, наконец, самый экономный вариант платежа — онлайн (на сайте, через приложение). Для банка идеально: клиент не создает очередей в отделениях и возле банкоматов, никого не отвлекает, сам все заполняет. Молодец! Поэтому платит всего-то 1 % от суммы платежа.
Всего-то? Заплатил 10 тысяч за ЖКХ, так теперь еще и сверху честно заработанный стольник банку отдать? Это пара шоколадок по акции, между прочим. Как спасти их из рук банка?
Вот с этим сложнее. Да, банки нас разбаловали, возвращая процент чуть не с каждого платежа. Это стало настолько привычным, что начинаешь ждать кешбэка везде. Но только не при оплате услуг ЖКХ. Почему?
Потому что банкам это невыгодно. В отличие от кешбэка за покупки по карте (по сути — возврата части комиссии платежной системы, взятой с продавца), такой вид кешбэка для банков убыточен. Мало того, что ничего не заработали, так еще и должны оказались. Ну кому это нужно?
Иногда банки все-таки предоставляют кешбэк на оплату услуг ЖКХ. Однако обычно это просто разовые акции для привлечения клиентов.
Например, когда я готовил этот текст, то изучил несколько подборок «Топ-5 карт с кешбэком за оплату ЖКХ». И как вы думаете, сколько из упомянутых там дебетовых карт по-прежнему позволяют получить этот кешбэк? Ноль. Везде либо условия изменились, либо сроки изначально были ограничены, либо такие карты больше нельзя оформить.
Новая схема оплаты трат на общедомовое имущество
В сентябре 2022 года начал действовать закон о новой схеме оплаты коммунальных услуг, которые пошли на общедомовые нужды. Это, например, вода для мытья подъезда, электроэнергия на его освещение и т. п. Раньше платежи жителей за это были ограничены нормативами. Теперь же все будут платить строго по счетчикам (если они, конечно, есть).
Значительное число жителей столкнется с этим лишь в январе — если они не оплачивают реальное потребление по показаниям счетчиков каждый месяц, то предусмотрен перерасчет платы по данным приборов учета в начале года. Для многих жителей суммы в платежках, если и изменятся, то незначительно, на несколько процентов. Однако если в регионе были явно занижены нормативы потребления, то плата вырастет более ощутимо.
При желании оплачивать услуги ЖКХ можно и без комиссии – причем не дожидаясь, когда Госдума дойдет до этого законопроекта.
Проще всего пойти в офис управляющей организации (если она собирает платежи через свой счет) или найти офисы каждого поставщика услуг. Как правило, в каждой компании будет касса, где можно заплатить все услуги без комиссии. И вообще закон требует от управляющих компаний обеспечить своим абонентам возможность приема платежей в наличной форме и без комиссии (онлайн на сайте – не считается), иначе компанию ждет штраф.
Второй вариант – посетить сайты управляющей компании и поставщиков услуг. Часто там можно оплатить услуги напрямую с банковской карты – это почти всегда будет без комиссии (но все же лучше обратить внимание на сумму платежа). Главное – чтобы это была именно оплата картой, а не ссылка на онлайн-банк, потому что в таком случае комиссия может быть.
Разные способы уплаты
Цифровизация, электронный оборот документов, новые платежные технологии – все это ощутимые бонусы использования всемирной информационной сети для облегчения жизни, устранения из нее обременительных процессов и экономии драгоценного времени. В распоряжении плательщика теперь имеются:
- личный кабинет, созданный на официальном портале своей управляющей компании (процесс предоставления таких терминалов все больше распространяется);
- через многочисленные электронные кошельки;
- через удобный портал Госуслуги, на котором авторизованный пользователь сможет разрешить большинство своих проблем с регистрацией, документами, обращением в надзорные органы;
- ЛК в Мобильном банке, через приложение на телефоне, банкинг, предоставляемый практически всеми операторами сотовой связи.
Коэффициенты индексации
Последний раз цену коммуналки пересматривали 01.07.22, в результате чего население РФ в зависимости от региона проживания стало платить на 2,9 – 6,5% больше. При этом официально средний по России размер индексации составил 4%.
Важно! С 01.12.22 анонсировано увеличение стоимости ЖКУ на коэффициент, который не должен превышать 9%.
Традиционно цены ЖКХ в регионах будет устанавливать правительство каждого субъекта РФ, и сколько предстоит оплачивать за декабрь, можно будет узнать уже с 1 января 2023 на официальных сайтах обслуживающих компаний.
В Минэкономразвития рассчитали, что среднее хозяйство после того, как будет произведено повышение услуг ЖКХ в размере до максимальных 9%, будет обходиться владельцам в 2023 году на 324 рубля дороже, чем во второй половине 2022 года до повышения.
Сроки оплаты коммунальных платежей по Жилищному кодексу
Актуальные сроки выплат по коммунальным платежам регламентируются нормами действующего федерального законодательства. Получатели ресурсного обеспечения обязуются совершать транзакции по квитанциям до 10 числа каждого месяца, следующего за завершившимся отчетным периодом.
При этом указанные сроки могут быть другими, если это предусматривается коллективным соглашением об управлении домом. Соответствующий порядок оплаты определяется в статье 155 действующего Жилищного Кодекса РФ и в статье 66 Постановления Правительства РФ от 6 мая 2022 года.
Статья 155. Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги
В случае возникновения ситуации, когда оплата коммунальных услуг была произведена не в полном размере, то согласно статье 156 Жилищного Кодекса РФ должникам нужно погасить пеню в размере 1/300 от действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в конкретный момент. Стоит отметить, что сотрудники управляющей организации не могут увеличить размер пени по своему усмотрению.
Статья 156. Размер платы за жилое помещение
При систематической просрочке обязательств по оплате услуг на жильцов могут быть наложены дополнительные меры наказания. Наиболее весомой из них можно считать выселение гражданина из занимаемого имущественного объекта. Это особенно актуально для случаев, когда накапливаются долговые обязательства за 6 месяцев для лиц, проживающих по соглашению о социальном найме.
Срок и способы оплаты коммунальных платежей в 2022 году
недвижимости, и все перечисленные пункты являются обязательными для любых владельцев жилья на территории дома.
Почтой России будет выгодно оплачивать коммунальные услуги клиентам Банка Москвы или Сбербанка, так как им не обязательно оплачивать комиссию.
Есть ли норма коммунальных платежей на квадратный метр — мы расскажем далее. Таким образом, если у гражданина нет квитанций, подтверждающих проведение платежа, ему придется оплачивать счета повторно, и именно по этой причине рекомендуется хранить их на протяжении трех лет с момента фактической оплаты.
В процессе расчеты суммы пени стоит принимать во внимание срок, на протяжении которого накапливается задолженности, а также ставку рефинансирования, действующую на данный момент.
Если управляющая компания подает заявление в суд с требованием
Независимые эксперты считают, что свобода маневра у правительства сегодня ограниченна. Аналитик Института комплексных стратегических исследований (ИКСИ) Елена Киселёва напоминает: последний раз двузначный рост потребительских цен в России наблюдалась семь-восемь лет назад: в 2014 году – на 11,4%, в 2015 году – на 12,9%. Тарифы на жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) для населения в то время не должны были повышаться более чем на 70% от уровня инфляции. То есть индексация не могла быть выше 7,89% и 9,03%, а в действительности составила 9,4% и 10,1%. Получается, что из правила допускаются исключения. Нечто подобное следует ожидать и сейчас, полагает Елена Киселёва.
По ее словам, удорожание ЖКУ всегда болезненно воспринимается населением. Правительству приходится это учитывать и реагировать соответствующим образом. Например, в феврале этого года увеличилась плата за отопление. В ряде случаев суммы в платежках выросли сразу на несколько тысяч рублей. «Граждане возмутились, и власти отказались от единовременного роста тарифа. Кроме того, надо понимать, что значительное повышение платы за ЖКУ в условиях падения реальных доходов населения чревато увеличением числа неплательщиков», – отмечает аналитик ИКСИ.
Статистика по комиссиям за услуги ЖКХ
Большинство плательщиков услуг ЖКХ в России (около 70%) оплачивают их без комиссии.
На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект, который запрещает банкам взимать комиссию с плательщиков за предоставление услуг по оплате ЖКХ. Инициатива была внесена в феврале 2020 года депутатами «Единой России», в том числе председателем нижней палаты парламента Вячеславом Володиным, и уже прошла первое чтение.
В новом письме банки утверждают, что при принятии законопроекта в текущей редакции экономию денежных средств получат менее 30% граждан, в некоторых случаях она будет незначительной.
Банки занимают около 70% на рынке приема платежей за услуги ЖКХ. Среднее значение комиссии, которую платит физлицо или поставщик жилищно-коммунальных услуг, составляет около 0,4%. Большинство банков взимают минимальный размер комиссии в 20–30 руб. для компенсации затрат на предоставление услуги, которые в том числе включают комиссию за перевод в платежной системе Банка России.
Еще 20% плательщиков платят комиссию до 1% включительно, так как используют мобильное приложение, интернет-банк и другие дистанционные каналы банков, у которых не заключен договор с поставщиком услуги ЖКХ
Оставшиеся 10% пользующихся банковскими услугами для оплаты ЖКХ вносят комиссию в размере свыше 1% (из них 70% — комиссию размером до 2% включительно). Такой тариф обычно взимается с физлица при оплате наличными в офисе банка.
Как предлагают изменить оплату ЖКХ в России
При повышении тарифов на коммунальные услуги обязательно нужно учитывать платежеспособность населения. Такую инициативу Министерству строительства представила комиссия по ЖКХ Общественного совета при ведомстве. Сегодня при индексации тарифов учитывается только инфляция. Оценивать доступность тарифов необходимо, чтобы оплачивать квитанции могли большинство людей, а остальные получали бы адресные субсидии.
«Мы предлагаем при изменении тарифов проводить анализ, какими они должны быть на конкретной территории с учетом платежеспособного спроса населения», — завила руководитель комиссии Ирина Булгакова.
Если регион установил такие коммунальные тарифы, которые не в состоянии оплатить 30 и более процентов населения, значит, в субъекте что-то не так с тарифами. Если треть населения не может платить, тарифы повышать нельзя, — говорит специалист.
В Минстрое на запрос с просьбой оценить предложение Общественного совета напомнили, что рост тарифов на коммунальные услуги в России ограничен предельным индексом, который с 1 декабря 2022 года составляет 9 процентов. Фактический индекс складывается еще ниже (по данным Росстата, 6,5 процентов — 7,87 процентов). В ведомстве также напомнили, что действует широкий набор мер поддержки по оплате коммунальных услуг на федеральном и на региональном уровнях. Например, компенсации расходов на оплату предоставляются отдельным категориям граждан (пенсионеры, ветераны боевых действий, многодетные семьи и т.д.). Также помощь предоставляется людям, расходы которых на коммуналку превышают их максимально допустимую долю (в среднем по стране это 22 процентов общего семейного бюджета).
Особенности использования терминалов
Чтобы совершать платежи, владельцы кошельков должны внести средства на счет онлайн-сервиса. Это можно сделать несколькими способами:
- В терминалах. QIWI-терминалы — одни из самых распространенных устройств в России. Они знакомы практически каждому гражданину. Сейчас через терминалы можно не только пополнять мобильный, но и внести средства на электронный кошелек без комиссии.
- В устройствах банков. Банкоматы зачисляют деньги мгновенно, но могут потребовать комиссию один-полтора процента за услуги.
- В онлайн-банке. Перечислить средства на счет «Яндекс.Денег» владельцы кошельков могут без комиссии, например, в «Сбербанк Онлайн». Деньги зачисляются мгновенно.