Ипотека в банке Райффайзенбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в банке Райффайзенбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Райффайзенбанке есть несколько программ страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости, за исключением ипотеки на новостройку, пока объект не достроен. Личное страхование жизни и здоровья оформляется по желанию заемщика, но при отказе от него ставка повышается на 1%.

Страхование	По тарифам страховщика
Оценка	Тариф определяется независимым оценщиком
Аккредитив	Бесплатно от 1 млн
Госпошлина за регистрацию права	Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации
Нотариальные расходы	Индивидуально
Аренда сейфовой ячейки	Нет
Комиссия за безналичный перевод продавцу	Нет
Сервис электронной регистрации	Нет
Сервис безопасных расчетов	Нет

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанке

Оформление заявки в Райффайзенбанке складывается из ряда последовательных этапов. В первую очередь клиенту потребуется подать заявку на предоставление заемных средств. Для осуществления данной процедуры можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Обратиться в офис кредитного учреждения.

2. Заполнить анкету на официальном сайте кредитного учреждения. Сделать это можно и через личный кабинет. В данном случае необходимо:

   • Посетить сайт Райффайзенбанка.

   • Зайти в раздел «Ипотека».

   • Выбрать наиболее предпочтительный по условиям ипотечный продукт.

   • Нажать на вкладку «Оставить заявку».

   • Подтвердить собственные действия посредством введения кода, поступившего на номер мобильного телефона.

   • Нажать на вкладку «Продолжить».

   • Заполнить все строки анкеты.

   • Загрузить в программу документы, необходимые для рассмотрения заявки.

   • Нажать на вкладку «Отправить».

   • Дождаться звонка специалиста банка для получения предварительного одобрения, а также уточнения условий дальнейшего сотрудничества. Как правило, максимальный срок рассмотрения заявки не превышает 1 недели.

3. Заняться поиском подходящего объекта недвижимости. Максимальный срок, отведенный банком на осуществление данной процедуры, в большинстве случаев ограничен сроком в 90 дней.

4. Предоставить в кредитное учреждение полный пакет документов по квартире (дому).

5. Заключить кредитный договор с Райффайзенбанком (в случае получения окончательного одобрения по объекту недвижимости).

6. Зарегистрировать право собственности на приобретенную квартиру.

На что оформить ипотеку в Райффайзенбанке

Кредитование по ипотечным программам Райффайзенбанка позволит приобрести следующие объекты недвижимости:

1. Квартиру в строящемся доме. Реализация банковского предложения осуществляется в рамках программ: «Семейная ипотека» (ставка от 5,99%), «Новостройка» (от 18,49%), «Ипотека с материнским капиталом» (18,49%), «Недвижимость под залог имеющегося жилья» (19,29%).

2. «Готовое» жилье. Программа «Ипотека на вторичное жилье» позволяет заемщику приобрести квартиру, апартаменты либо таунхаус. Минимальный размер процентной ставки, действующей по данному банковскому предложению, составляет 18,49%.

3. Коттедж с земельным участком в городе, пригороде либо на селе. Кредитование под приобретение данного объекта недвижимости осуществляется в рамках программы «Ипотека на частный дом». Последняя предполагает действие невысокой процентной ставки, составляющей 19,29% годовых.

Кроме того, Райффайзенбанк оказывает услуги по рефинансированию ипотеки сторонней организации (в т.ч. полученной в иностранной валюте). По данному кредитному продукту действуют следующие условия:

• Начисление процентов по низкой ставке, минимальное значение которой составляет 19,9% годовых (19,49% — по валютной ипотеке).

• Длительный срок действия кредитного соглашения (до 30 лет).

• Возможность получения до 26 000 000 рублей заемных средств.

Преимущества кредитования в Райффайзенбанке:

• Возможность увеличения максимально возможной суммы кредита за счет рассмотрения доходов созаемщиков. Райффайзенбак рассматривает как созаемщиков близких родственников заемщика, так и гражданских супругов.
• Ипотека Райффайзенбанка в отличие от большинства других кредитных учреждений, доступна бизнесменам и индивидуальным предпринимателям, если их деятельность осуществляется более трех лет.
• Райффайзенбак ценит своих клиентов, поэтому для их удобства разработан онлайн калькулятор ипотеки Райффайзенбанка.
• Как первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.
• Досрочное погашение ипотеки Райффайзенбанка не миф, а реальность.
• Недвижимость с перепланировкой также принимается в качестве залога.

Документы для подачи заявки.

На начальном этапе Райффайзенбанк истребует минимальный набор документов, необходимых для установления личности потенциального заемщика, его финансовой состоятельности и оценки репутации в сфере кредитования.

Так, например, при отправке заявки онлайн клиент может предоставить установленный минимум сведений без указания конкретного продукта, на основании которых кредитор определит возможность либо невозможность выдачи кредита.

Пакет документов, необходимых для предварительного одобрения в данном случае, будет включать:

• анкету;
• согласие на обработку данных;
• паспорт;
• документ, подтверждающий доход.

Последний в зависимости от принадлежности заявителя к той или иной категории лиц, осуществляющих деятельность, приносящую доход, может быть представлен:

для наемных работников:

• копией трудовой книжки или трудового договора;
• 2-НДФЛ справкой за предшествующие подаче заявки 12 месяцев трудовой деятельности;
• справкой по форме банка за 12 месяцев;
• выпиской из ПФР с портала Госуслуг.
• Для лиц, занимающихся частной практикой (адвокатов, нотариусов, арбитражных управляющих и т. п.):
  налоговой декларацией 3-НДФЛ;
• удостоверением и справкой, подтверждающей осуществление трудовой деятельности в составе бюро или коллегии (для адвокатов).

для граждан, имеющих пенсионный доход:

• справкой, подтверждающей назначение пенсии, или удостоверением пенсионера;
• справкой о величине назначенной пенсии либо выпиской по счету.
• для граждан, получающих доход от сдачи недвижимости в аренду:
  выпиской из ЕГРН;
• договором аренды (найма);
• декларацией 3-НДФЛ или УСН за 12 месяцев либо выпиской с банковского счета.

для владельцев и совладельцев бизнеса:

• заполненным приложением к анкете (можно найти на сайте);
• выпиской из реестра акционеров;
• копией бухгалтерской отчетности (декларацией, соответствующей применяемой системе налогообложения);
• справкой или выпиской из обслуживающего банка за период в 12 месяцев;
• выпиской из ЕГРН или свидетельством о праве в отношении используемого в бизнесе имущества.

Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.

Паспорт	Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС
СНИЛС	Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России
ИНН	Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции
Банковская выписка по счету	Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно.
Справка 2НДФЛ о зарплате	Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу
Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью	Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредита	квартира новостройка
Категория заемщика	без ограничений
Общий стаж работы	от 1 года
Гражданство РФ	требуется
Созаемщик	возможно
Залог и поручительство	залог приобретаемой недвижимости: обязательно, залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии)
Страхование объекта	обязательное
Платежи	аннуитетные
Просрочка платежа	0,06% за каждый день
Досрочное погашение	в любое время без ограничений
Срок действия решения	60 дней
Выдача средств	на счет

Требования к заемщику

Финансовые организации строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Райффайзенбанк сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Возрастная категория 21+;
• Максимальный возраст – 65 лет;
• Регистрация, проживание на территории РФ;
• Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев;
• Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев;
• Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
• У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Квартира на рынке вторичной недвижимости

В Райффайзенбанке присутствует ипотека на вторичное жилье. Программа распространяется как на квартиры, так и на таунхаусы. Период действия ипотеки зависит от полученной суммы и может длиться от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма – 26 миллионов рублей, но не должна превышать 85% от стоимости жилья. Самая низкая ставка – 10,25%. Рассчитывать на нее могут только клиенты, получающие зарплатные начисления через расчётный счет банка. Кредит может предоставляться на личный банковский сейф, а также безналичным переводом на счет.

Погашается долг равными частями ежемесячно, а в случае просрочки банк насчитывает пеню в размере 0,06% от невнесенной суммы. Оформляя ипотеку на вторичное жилье, Райффайзенбанк рассматривает варианты квартир, в которых проводились перепланировки, позволяет задействовать материнский капитал при необходимости может учесть доход гражданского супруга/супруги.

Общие условия ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Те, кто не может рассчитывать на ипотеку по предложенным программам, имеет возможность оформить заём в Райффайзенбанке на общих условиях. Они достаточно лояльны:

• Процентные ставки. Минимальная процентная ставка – 4,99%, максимальная – 12,75%. Окончательный показатель определяет сам банк, основываясь на нескольких факторах:
  • сумма ипотеки – чем она больше, тем ниже ставка;
  • статус клиента – те, кто получает заработную плату на карту Райффайзенбанка, или привилегированные заёмщики имеют преимущество (около 0,3% от максимальной ставки);
  • размер первоначального взноса – если до 20%, ставка повышается на 1%;
  • продавец – в случае покупки недвижимости на первичном рынке у определённых застройщиков ставка ниже;
  • наличие полисов страхования – если их нет, ставка выше минимум на 1%.
• Первоначальный взнос. Он обязательный, без него банк отказывает в займе. Даже в самых лояльных программах заёмщик обязан внести 10-15% от полной стоимости приобретаемого жилья.
• Максимальная сумма. Банк выдаёт максимум 26 млн руб.
• Срок кредитования. Составляет от 1 года до 30 лет.
• Залог. В его роли выступает само приобретаемое помещение.
• Поручители. Их может быть до 2-х.
• Жилая площадь. На рассмотрение идут квартиры на вторичном рынке, новостройки и частные дома.

Плюсы и минусы ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк может похвастаться европейскими стандартами обслуживания и разнообразными предложениями, но это не единственное, за что люди отдают ему предпочтение. Имеются и другие преимущества:

• использование материнского капитала;
• досрочное погашение;
• суммирование доходов супругов даже в случае гражданского брака;
• созаёмщиками могут быть близкие родственники;
• приобретение квартиры с перепланировкой;
• получение ипотеки под минимальный процент;
• управление продуктом через приложение;
• заём могут взять ИП (если работают больше 3-х лет).

Недостатки ипотечного кредитования в Райффайзенбанке:

• некоторые проекты имеют высокие процентные ставки;
• увеличение ставки в случае отказа от страхования;
• высокие требования к уровню доходов;
• невозможно выбрать тип платежа, доступен только аннуитетный.

Подбор ипотеки в городе Москва

Рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке, проценты по кредиту, государственная поддержка Подбор ипотеки в городе Москва

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Кредитование в Раффайзенбанке имеет ряд преимуществ:

• при оформлении займа учитываются доходы обоих супругов, даже если они состоят в гражданском браке;
• в качестве первоначального взноса принимаются средства материнского капитала;
• разрешается досрочное погашение долга без каких-либо штрафов со стороны кредитора;
• созаемщиками могут стать близкие родственники — сумма займа в этом случае может быть увеличена;
• простое и удобное управление ипотечными платежами посредством онлайн-сервисов;
• возможность снижения процентной ставки до минимума за счет участия клиента в программе господдержки;
• заемщик может воспользоваться ипотекой, даже если приобретаемый объект недвижимости подвергался несогласованным с компетентными органами перепланировкам.

Чем выгодно ипотечное кредитование в Райффайзенбанке?

Оформление ипотеки в Райффайзенбанке имеет ряд преимуществ:

• Разрешается использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса;
• Допускается досрочное закрытие ипотечного договора без каких-либо штрафных санкций;
• При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих супругов, даже если они не состоят в официальном браке;
• Близкие родственники могут выступить в качестве дополнительных заемщиков;
  

  В этом случае размер кредита может быть увеличен!

• Клиент может воспользоваться ипотечной программой от Райффайзенбанка, даже если в приобретаемой недвижимости была произведена перепланировка;
• Доступна услуга снижения процентной ставки до минимальной при условии участия заемщика в государственной программе;
• Удобное и понятное управление кредитными платежами через систему интернет-банкинга.

Программы и процентные ставки

Райффайзенбанк предлагает 7 программ ипотеки на жилье от застройщиков и на вторичном рынке. При условии залога имеющегося жилья можно получить кредит без первоначального взноса. Процент по ипотеке зависит от программы кредитования и является одинаковым для зарплатных клиентов и остальных категорий заемщиков.

Название программы	Сумма	Срок	Ставка
Вторичный рынок	до 26 миллионов рублей	1 — 30 лет	от 9,5%
Новостройка	от 9,25%
Под залог имеющейся недвижимости	от 9,5%
Ипотека с мат. капиталом	от 9,25%
Коттедж на вторичном рынке	12,75%
Рефинансирование	от 9,5%
Ипотека с господдержкой	до 8 миллионов рублей в МСК и СПб, до 3 миллионов рублей — в остальных регионах	от 6%

Требования к заемщикам

Требования в банке к заемщикам/созаемщикам следующие:

1. Возраст заемщика — от 21 года на день подачи необходимых документов, но не старше 65 лет на дату окончания действия договора кредитования.
2. Гражданство любого государства.
3. Фактическое место проживания или нахождение работодателя должно размещаться на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж — более 6 мес. при общем стаже более 1 года.
5. Обязательным условиям является наличие рабочего или мобильного телефона.
6. Минимальный доход клиента по основному месту работы

Заемщика:

• 20 тыс. руб. — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Лен. области, а также Екатеринбурга, Сургута и Тюмени.
• 15 тыс. руб. — для других регионов.

Созаемщика:

• 10 тыс. руб. — вне зависимости от региона.

1. Отсутствие плохой кредитной истории. В совокупности не больше 2-х ипотечных кредитов.

Финансовым созаемщиком может являться официальный супруг или «гражданский» супруг. Главное, чтобы им являлся дееспособный и платежеспособный гражданин, в возрасте от 21 года.

При этом нефинансовым созаещиком может выступать только официальный супруг, в возрасте от 18 лет. Гражданство нефинансового созаемщика неважно.

Похожие записи:

• Если ваш автомобиль эвакуировали?
• Лучшие фонды на 2023 год: перспективные ПИФ и ETF
• Норма накопления ТКО на 1 человека в 2023 году