Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование автомобиля перед выездом за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вообще, страховка автомобиля является обязательным документом для получения визы. Как правило, в большинстве стран действует Грин карта, но есть исключения (о них будет сказано ниже). Она является заграничным аналогом нашего ОСАГО.
Какая нужна страховка на автомобиль для выезда за границу
Документ нужен для того, чтобы в случае ДТП, страховая компания смогла возместить следующие расходы:
- Лечение травм, полученных пассажирами во время аварии. В этот список входит экстренная медицинская помощь, транспортировка пострадавшего, реабилитация.
- Смерть застрахованного лица при ДТП.
- Ремонт автомобиля.
- Такие вещи, как незапланированные расходы при задержке в пути по причинам, не зависящих от застрахованного (бронь гостиницы, опоздание на рейс и т.д.)
Гайд о том, как выбрать и оформить Грин карту:
В России не должно возникнуть проблем с оформлением страховки. Существует множество компаний, которые предлагают оформить Грин карту на разных условиях и по разным ценам — стоит только выбрать. Несмотря на огромное количество мелких организаций, рекомендуем все-таки немного переплатить и обратиться в крупную и проверенную страховую компанию, которая имеет представительства за пределами России и иностранных партнеров. Начинайте оформление грин карты еще на стадии планирования поездки — так у вас получится избежать многих проблем.
Есть 2 способа оформления полиса:
- Онлайн. В этом случае они пришлют курьера, который организует обмен документами. Стоит заметить, что за это придется доплатить.
- Оффлайн. Вы приходите к страховщику на встречу и подписываете контракт.
После того, как вы определились с выбором страховой компании, необходимо собрать полный пакет документов. В него входит:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт)
- Техпаспорт
- Водительское удостоверение
И деньги для оформления страховки.
Вот мы и рассказали о страховке автомобиля для выезда за границу. Пишите в комментариях свои вопросы, если они остались, делитесь этой статьёй со своими друзьями в социальных сетях!
Мы отдельно хотим сказать, что некоторые ссылки в этой статье являются партнёрскими: если вы закажете билет, экскурсию или забронируете жильё через нашу ссылку, то мы получим небольшую комиссию, при этом БЕЗ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЗАТРАТ С ВАШЕЙ СТОРОНЫ. Такие партнёрские отношения помогают нам создавать для вас больше классного, авторского, туристического контента, который помогает планировать путешествия в разные точки мира.
Отметим, что ссылки на партнёрки мы указываем только те, которые проверили самостоятельно и рекомендуем без зазрения совести. Спасибо за поддержку, друзья!
Что такое Зеленая карта
Зеленая карта (Green Card, гринкарта, зеленка) – международная система страхования автогражданской ответственности при управлении транспортным средством, полис которой действует в 48 странах.
| 1. Austria
2. Albania 3. Andorra 4. Azerbaijan 5. Belgium 6. Bulgaria 7. Bosnia and Herzegovina 8. Belarus 9. Croatia 10. Cyprus 11. Czech Republic 12. Germany 13. Denmark 14. Estonia 15. France 16. Finland 17. Greece 18. Hungary 19. Iceland 20. Italy 21. Islamic Republic of Iran 22. Israel 23. Ireland 24. Latvia |
25. Liechtenstein
26. Lithuania 27. Luxemburg 28. Malta 29. Moldova 30. Montenegro 31. Morocco 32. North Macedonia 33. Norway 34. Poland 35. Portugal 36. Romania 37. Russia 38. Serbia 39. Slovakia 40. Slovenia 41. Spain 42. Sweden 43. Switzerland 44. The Netherlands 45. Tunisia 46. Turkey 47. Ukraine 48. United Kingdom |
Проще говоря, Зеленая карта – это аналог ОСАГО, но для поездки за пределы РФ. В систему «Зеленая карта» входит 48 стран, включая всю Европу, а также Украину, Молдову, Беларусь. Если во время путешествия на вашем автомобиле в одну из этих стран, вы попадаете в ДТП и будете являться виновником аварии, то весь ущерб пострадавшей стороне компенсирует страховая компания.
Наличие Зеленой карты является обязательным условием при въезде в страну. Российские пограничники не будут у вас проверять полис, а вот подъехав к финскому КПП (к примеру), Зеленая карта у вас должна быть обязательно. В 100% случаев она проверяется на границе любой страны, также как и паспорт.
При отсутствии полиса вы обязаны оплатить штраф (до 1000 евро) и все равно купить Грин карту уже на месте, но дороже. Либо оплатить штраф и вас развернут обратно.
Несмотря на то, что процедура оформления страховки, по закону, не отличается для иностранцев и россиян, на деле могут возникать ряд проблем.
- Необоснованное завышение цены. Для этого страховщики могут пойти на ряд уловок, пользуясь некомпетентностью иностранцев в вопросах российского законодательства. Например, оформить неограниченный по количеству водителей полис, стоящий на 80% дороже обычного.
- Навязывание клиентам дополнительных услуг. В случае с иностранцами, автостраховщики зачастую идут на это, несмотря на то, что подобное деяние является нарушением ФЗ №2300-1 «О защите потребительских прав».
- Неправомерный отказ от заключения договора страхования.
Разбираемся в терминологии
Страхователь — лицо, приобретающее страховку. Страхователь может купить страховку для себя и/или других людей.
Застрахованные лица — люди, на которых распространяется действие полиса.
Страховщик (страховая компания) — организация, с которой заключается договор. Страховая компания оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай — события и ситуации, предусмотренные договором, в случае которых страховщик выплатит страхователю возмещение. Всё, что не входит в страховку, не считается страховым случаем и возмещению не подлежит.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимальная сумма, которую заплатит страховщик за застрахованного. В эту сумму входят расходы на лечение, транспортировку и прочие услуги.
Если покрытие составляет 35 000 €, а транспортировка травмированного пациента с горнолыжной трассы стоит 10 000 €, на лечение и прочие услуги остаётся 25 000 €.
Ассистанс (сервисная компания) — компания-ассистент. При наступлении страхового случая нужно связаться с ней (контакты всегда указаны в полисе). Сервисная компания найдёт врача, договорится о лечении и решит проблему.
Полис автострахования за рубежом: для чего он нужен?
Здесь мы немного оговоримся. Почти обязательный – значит, условно добровольный. Другая страна – это другие законы. Если вы не оформите добровольную международную карту автострахования, ваше путешествие могут омрачить досадные недоразумения.
Какие?
- — Ни одна европейская страна не пропустит вас через границу. Страховка – обязательное условие въезда в страны ЕС и Шенгенского соглашения.
- — При въезде в иные страны, где полис не является обязательным, вас все равно могут обязать купить страховку на границе, а это обойдется в разы дороже, чем на территории Российской Федерации. Другая страна – это и другие цены.
- — Ответственность перед третьими лицами никто не отменял, и если вы причините кому-то ущерб в результате ДТП, оплачивать все расходы вам придется самостоятельно.
Стоимость ОСАГО для иностранных граждан
Базовые тарифы страхования для иностранца не отличаются от действующих для россиян. Отличаются только некоторые применяемые коэффициенты и период действия страховки. В частности, иностранцы могут оформить ее на срок от 5 суток. Естественно, при таком коротком периоде действия страховки ее цена будет существенно ниже, чем при годовом варианте.
КТ для иностранцев временно эксплуатирующих зарубежное авто в РФ всегда равен 1,17. Также применяется специальный коэффициент КП — в зависимости от периода действия соглашения:
| Период страхования | КП |
| 5-15 суток | 0,2 |
| 16-31 суток | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 и более месяцев | 1 |
Конкретная стоимость полиса зависит от выбранной страховой организации, автомобиля и прочих условий страхования.
К какой именно стране принадлежит автомобиль по месту регистрации — не имеет значения. К примеру, ОСАГО на имеющуюся белорусскую машину ничем не отличается от полиса на французское авто. Если же речь идет о сертификате «Зеленая карта», то форма бланка для Азербайджана, Молдавии и Белоруссии отличается от бланков для других стран.
Страховка на автомобиль при выезде за границу
При покупке Грин карты надо обязательно проверить 2 вещи:
- Во-первых, страховую компанию, от которой оформляется полис – это должна быть компания из аккредитованного списка.
- А во-вторых, проверить полис на ошибки, верно ли указан регистрационный номер машины. Часто возникает вопрос, не будет ли проблем, если транслитерация имени в полисе (как в паспорте) отличается от транслитерации имени в правах. С этим проблем быть не должно.
НЕТ.
Что делать, если страховка закончилась, а дела принуждают оставаться в Европе? На самом деле решение этого вопроса не тривиальная задача. По сути есть только 2 варианта:
- Купить пограничную страховку
- Попросить знакомых в России съездить в офис страховой и потом переслать вам через DHL.
Вариант пустить все на самотек — не рассматриваю. Ездить с распечатанной копией, а не оригиналом, так себе идея. Как вариант, договориться в соц сетях или на форуме с кем-то, кто полетит в ваши края. Но имхо это сложнее гораздо, чем отправить через DHL или другие транспортные компании.
Особенности абхазского законодательства не предусматривают действие российских полисов ОСАГО и КАСКО на территории страны. Поэтому решение о том, оформлять ли автостраховку в отечественных компаниях, сложно назвать оправданным. Намного правильнее говорить о медицинском полисе, актуальность которого заметно выше.
Вместе с тем необходимо отметить, что для въезда на территорию Абхазии на собственной машине от россиян не требуется оформления каких-либо дополнительных документов. Вполне достаточно стандартного набора, который используется при перемещении внутри РФ. Он включает:
- российский паспорт (допускается использование загранпаспорта);
- водительские права, оформленные в России;
- ПТС;
- при управлении чужим авто – нотариальная доверенность на выезд за границу.
Как арендовать машину за границей
Сэкономить вы можете разве что на том, что не будете страховать свою машину на длительный срок, а выберете оптимальный для своего путешествия расклад.
Что касается территории страхового покрытия, то тут предусмотрено два варианта:
- Все страны – более дорогой вариант, действующий на территории всех государств, включённых в перечень стран участниц Зелёной карты.
- Отдельные страны: Молдова, Беларусь и Украина – бюджетный вариант, за который вы заплатите несколько меньше.
В РФ действует большое количество страховщиков, предлагающих ОСАГО, Каско и аналогичные продукты. Важно выбирать международные компании. Это крупные организации с представительствами и иностранными партнёрами за пределами страны. Желательно начинать оформление ещё на этапе подготовки к поездке.
Этот документ понадобится вам для получения Шенгенской визы. Полис можно купить онлайн или отправиться лично к страховщику для подписания контракта. В первом случае служба доставки за дополнительную стоимость обеспечит обмен документами.
Как и в России, участники ДТП, чтобы получить право на страховые выплаты, должны придерживаться определённого алгоритма действий. Помните, нельзя покидать место аварии. Ваша задача вызвать полицию и, если в том есть надобность, скорую помощь. Необходимо следующее:
- взять у пострадавшей стороны форму извещения о происшествии;
- вручить пострадавшей стороне второй лист полиса;
- взять в полиции документ, подтверждающий факт дорожно-транспортного происшествия;
- связаться с местным отделением Green Card;
- поставить в известность о случившемся собственную страховую компанию.
В некоторых случаях даже при наличии полиса автовладельцам приходится выплачивать пострадавшим сумму ущерба. Такое может произойти при наличии следующих факторов:
- место ДТП было оставлено водителем;
- ущерб был причинён умышленно;
- у автовладельца не было водительских прав;
- водитель пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Приведён стандартный список. В различных компаниях могут быть другие дополнительные факторы.
Страховка для выезда за границу: нюансы выбора, оформление, стоимость
Сначала нужно составить план поездки, в котором расписываются по датам места посещения и ночлега. Места остановок следует планировать исходя из дневного пробега. Этот план называется маршрутный лист, и в дальнейшем он нам понадобится для получения визы.
Расстояние, которое нужно проезжать за один день, мы указывать не будем, т.к. это сугубо индивидуальный параметр. Кто-то проезжает по 400-500 км в день, а для кого-то и 1,000 км не предел.
Из собственного опыта предпочитаем проезжать максимальное расстояние в первый день так, чтобы первую ночь провести уже в Польше (выезд из Москвы). А в последующие дни совершать более короткие переезды, чтобы в этот же день ещё оставалось время для осмотра городов.
Расчет стоимость страховки для выезда за границу по Зеленой карте производится в валюте (евро или долларах). Она может несколько отличаться в разное время. Это зависит от курса конвертации. Кроме того, постоянным клиентам предоставляют скидки и долгосрочные полисы из расчета по суткам стоят дешевле.
Самая дешевая страховка для поездки за границу на авто — это Зеленая карта на 15 дней. Цена Green Card зависит от страны и срока пребывания в ней.
Стоимость полисов «Зеленая карта» по системе «Все страны» (руб.)
| Тип ТС | Стоимость на 15 дней, руб | Стоимость на 1 мес., руб | Стоимость на 3 мес., руб | Стоимость на 6 мес., руб | Стоимость на 12 мес., руб |
|---|---|---|---|---|---|
| Легковые автомобили | 2060 | 3930 | 10300 | 14980 | 18730 |
| Прицепы к легковым автомобилям | 620 | 1180 | 3080 | 4480 | 5600 |
| Грузовой транспорт и тягачи | 3440 | 6560 | 17190 | 25000 | 32260 |
| Прицепы и полуприцепы к грузовым автомобилям и тягачам | 690 | 1320 | 3450 | 5010 | 6260 |
| Автобусы | 5900 | 10580 | 24530 | 45460 | 87310 |
| Мотоциклы, мотороллеры, мопеды | 1030 | 1970 | 5160 | 7490 | 9370 |
| Сельскохозяйственная и строительная техника | 1260 | 2400 | 6290 | 9150 | 11430 |
Страховка на автомобиль для выезда за границу
Зеленая карта (Green card) — это страховка на автомобиль для выезда в Европу, а также в Белоруссию, Украину и Молдавию. Более точное определение Зеленой карты – международный полис страхования автогражданской ответственности на территории зарубежных стран.
Основная цель страхового полиса Зеленая карта — урегулирование претензии пострадавших в ДТП, совершенных при участии иностранных автомобилистов. Выезжая за границы России на автомобиле, вы обязаны иметь полис Зеленая карта. На границе вас могут попросить предъявить документы на автомобиль, отсутствие полиса для автовладельцев грозит штрафом от 1000 евро.
- – Причинение вреда иностранному автомобилю вашим российским автомобилем,
- – Причинение вреды водителю и пассажирам автомобиля обоих сторон,
- – Причинение вреда имущества третьей стороны.
Стоимость страховки автомобиля для выезда за границу
Сэкономить вы можете разве что на том, что не будете страховать свою машину на длительный срок, а выберете оптимальный для своего путешествия расклад.
Что касается территории страхового покрытия, то тут предусмотрено два варианта:
- Все страны – более дорогой вариант, действующий на территории всех государств, включённых в перечень стран участниц Зелёной карты.
- Отдельные страны: Молдова, Беларусь и Украина – бюджетный вариант, за который вы заплатите несколько меньше.
Как и в России, участники ДТП, чтобы получить право на страховые выплаты, должны придерживаться определённого алгоритма действий. Помните, нельзя покидать место аварии. Ваша задача вызвать полицию и, если в том есть надобность, скорую помощь. Необходимо следующее:
- взять у пострадавшей стороны форму извещения о происшествии;
- вручить пострадавшей стороне второй лист полиса;
- взять в полиции документ, подтверждающий факт дорожно-транспортного происшествия;
- связаться с местным отделением Green Card;
- поставить в известность о случившемся собственную страховую компанию.
В некоторых случаях даже при наличии полиса автовладельцам приходится выплачивать пострадавшим сумму ущерба. Такое может произойти при наличии следующих факторов:
- место ДТП было оставлено водителем;
- ущерб был причинён умышленно;
- у автовладельца не было водительских прав;
- водитель пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Приведён стандартный список. В различных компаниях могут быть другие дополнительные факторы.
«Зелёная карта» (грин карта) — международный страховой полис для транспортных средств, покидающих территорию Российской федерации. Полис действует в 48 странах мира: СНГ и странах Шенгенского соглашения. «Грин карта» страхует вашу ответственность за причинение вреда имуществу и жизни третьих лиц при управлении транспортным средством.
Минимальный срок действия страхового полиса 15 дней, максимальный – 12 месяцев. Страховая сумма по договору страхования не ограничена.
Страховка на автомобиль при выезде за границу
Варианты сумм страховой защиты в зависимости от территории действия полиса:
- Россия и страны СНГ — 35 000 долларов;
- Шенген и страны Совета Европы, кроме РФ — 35 000 евро, 60 000 евро и 120 000 евро;
- Все страны мира, кроме США и РФ — 35 000 долларов, 60 000 долларов и 120 000 долларов.
- США — 60 000 долларов и 120 000 долларов.
Стоимость полиса зависит от срока путешествия, территории, суммы страховой защиты и количества путешественников.
Для путешествия на собственной машине за пределами Российской Федерации автолюбителю понадобится стандартный пакет документов: загранпаспорт, виза (при необходимости), водительские права, документы на транспортное средство и страховка на авто для выезда за границу. В странах Западной, Восточной Европы и Азии потребуется оформить «Зеленую карту». Это международный аналог ОСАГО, работающий во многих странах мира.
Автострахование при выезде за границу решает сразу несколько проблем, с которыми может столкнуться каждый водитель. Полис оформляется на автомобиль, а не на его владельца. Поэтому неважно, кто будет за рулем машины, главное, чтобы у водителя были водительские права.
Возмещение по международному договору автострахования можно получить в случаях причинения:
- ущерба иностранному автомобилю машиной российского туриста;
- вреда водителям, пассажирам обеих сторон-участников ДТП;
- ущерба имуществу третьей стороны.
Международный полис автогражданской ответственности на территории зарубежных государств оформляется на срок от 15 дней до 12 месяцев. Стоимость страховки автомобиля для выезда за границу зависит от:
- типа транспортного средства;
- срока действия соглашения;
- страны или стран пребывания.
Дешевле всего застраховать транспортное средство удастся при путешествии на короткий срок. В отличие от российского ОСАГО, на цену зарубежного полиса страхования не влияет стаж вождения, коэффициент безаварийной езды, мощность двигателя и другие параметры.
Автомобилист может приобрести страховку машины для выезда за границу в России или уже за рубежом. Для оформления шенгенской визы международный ОСАГО владельцу транспортного средства понадобится обязательно. Российский полис страхования автогражданской ответственности в других странах не считается действительным.
Для оформления договора стоит выбрать крупную компанию, имеющую представительства за пределами России, иностранных партнеров. Обратиться можно в любую компанию, предоставляющую услуги автострахования. Начать оформление рекомендуется заранее – еще на этапе планирования поездки, чтобы к моменту выезда за рубеж страховка уже была готова.
Чтобы составить договор, необходимо предоставить следующие документы:
- технический паспорт на транспортное средство;
- паспорт владельца авто;
- водительское удостоверение.
На что обратить внимание в договоре страхования
Разберемся с терминами, которые присутствуют в договоре страхования.
Страхователь — лицо (физическое или юридическое), которое заключает договор страхования жизни и здоровья для себя и (или) других лиц.
Застрахованные лица — те люди, жизнь и здоровье которых страхуются, то есть непосредственно туристы.
Страховщик (страховая компания) — юридическое лицо, которое обязуется оплатить расходы туристов в случае болезни или иных происшествий, оговоренных в договоре.
Страховой случай — событие или происшествие, указанное в страховом договоре, расходы на которое будет возмещать страховая компания. Перечень страховых и нестраховых случаев должен быть в страховом договоре.
Страховая сумма — максимальный размер денежных средств, который может быть возмещен туристу, врачу или госпиталю за предоставленные медицинские услуги и лекарства. Стандартный размер (зависит от страны) обычно укладывается в диапазон от 30000 долларов до 100 000 евро. Он может быть увеличен по желанию страхователя (при заключении договора).
Ассистанс (сервисная компания) — организация, которая сопровождает туриста при страховом случае. Именно в ассистанс нужно звонить, если Вы заболели. Сотрудники сервисной компании объяснят, в какой госпиталь ехать или вызовут врача в Ваш отель. С сотрудниками ассистанс также оговариваются все вопросы по возмещению расходов.
Франшиза — частичное освобождение страховой компании от оплаты возникших убытков. Сумма франшизы всегда указывается в договоре. Она может быть безусловной (всегда вычитается из суммы возмещения) или условной (не вычитается, если сумма возмещения больше франшизы).
Страховки с франшизой обычно дешевле. Например по страховому договору с безусловной франшизой в 20$ по счету от врача на 60$ страховая компания возместит только 40$, оставшиеся 20$ будет оплачивать сам пострадавший.
Как рассчитать стоимость страховки
Чтобы рассчитать ОСАГО для иностранного авто, необходимо учитывать все основные влияющие на стоимость коэффициенты. Они умножаются на базовый тариф, после чего стоимость полиса увеличивается или уменьшается. Для легкового авто любой страны основной тариф составляет 1980 рублей.
Среди основных коэффициентов, влияющих на стоимость автомобиля, можно выделить:
- Срок действия полиса
- Число водителей, вписанных в страховку
- Возраст и стаж водителя
- Показатель безаварийной езды (коэффициент бонус-малус)
- Территорию оформления полиса
- Мощность автомобиля