Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с недвижимости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Обременение по ипотеке
В течение всего периода, пока вы выплачиваете долг по ипотеке, квартира находится в залоге у банка. Таким образом страхуя себя от финансовых рисков, связанных с невыплатой долга, банк может выдать кредит под более низкий процент, чем обычный потребительский. Если заемщик по какой-то причине не исполняет свои обязательства, финансовая организация имеет полное право продать квартиру в счет уплаты кредита.
Для того, кто покупает квартиру в ипотеку, наличие обременения означает то, что жилье, которое находится в залоге у банка нельзя продавать, обменивать, дарить.
Также кредитная организация иногда может оговорить запрет на сдачу квартиры в аренду, проведение перепланировки, регистрацию третьих лиц и осуществление других действий — без предварительного согласования с банком. И это вне зависимости от того, использовался ли для покупки материнский капитал, действовали ли какие-либо льготные программы и так далее.
Обозначенные запреты и ограничения будут иметь силу, пока вы не выплатите весь долг и не снимете обременение. Делать это следует сразу же после внесения платежа по ипотеке в последний раз — так вы можете быстрее погасить все обязательства и стать полноправным владельцем своей недвижимости.
Пошаговый план действий: как снять обременение
Избавиться от обременения можно не только в Росреестре и в МФЦ, но еще и онлайн. Разберемся, как воспользоваться каждым из этих вариантов.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
Когда снимается обременение
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит, что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом. По согласованию с кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).
Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.
Итак, если ипотека погашена полностью, то это не означает, что собственник автоматически получил право распоряжения недвижимостью. Необходимо проведение процедуры отмены обременения через обращение в Росреестр. Только после внесения изменений в единый реестр недвижимости человек получит полное право владения имуществом. Для быстроты процедуры нужно подготовить пакет документов, предварительно уточнив условия проведения операции у менеджера банка. Сотрудник компании подробно расскажет обо всех нюансах.
Крупные фирмы берут на себя проведение операции, заемщику остается получить новую выписку из ЕГРН. Пошлина за снятие не взимается, оплата производится только в том случае, если нужна новая выписка, где обременения уже не будет. Даже когда нет времени лично заниматься этими делами, то нотариальная доверенность на другое лицо поможет пройти процедуру и получить обновленные документы.
Что относится к обременениям, не подлежащим регистрации в Росреестре
- Право пользования квартирой — в отношении лиц, состоящих в квартире на регистрационном учёте;
- договор аренды (коммерческого найма) квартиры, заключённый на срок менее одного года;
- право преимущественной покупки квартиры (если доля в квартире продаётся постороннему лицу без согласия собственников остальных долей);
- право супруга на общее имущество (если квартира зарегистрирована на имя только одного из супругов);
- право наследника, не реализовавшего своё право на квартиру (когда квартира уже оформлена на другого наследника, вступившего в права наследства);
- договоры, предоставляющие право пользования квартирой, заключенные на неопределенный срок.
Как снять обременение с ипотечной квартиры?
Наиболее популярное обременение — в результате получения ипотеки. С момента подписания договора и вплоть до последней выплаты полученная в ипотеку квартира находится в залоге у банка. Однако покупатель обладает всеми законными правами собственника, и может совершать с квартирой абсолютно любое действие. Проблема состоит в том, что любое из них понадобится согласовать с банком. Эти нюансы подробно указываются в договоре: всё зависит от конкретного учреждения и его политики. Часто разрешение необходимо даже на ремонт или прописку постороннего лица.
Продажа квартиры до выплаты ипотеки — достаточно редкое явление, однако, это вполне реально. Банки заинтересованы в том, чтобы долг был выплачен вовремя и в полном объеме. Поэтому если заемщик этого сделать не в состоянии, вариант с продажей квартиры банк устроит. Снятие обременения в таком случае возможно только после того, как покупатель погасил сумму долга.
В каких случаях можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Как снять обременение через суд?
В случае, если банк отказывается направить заявление либо направить с вами своего сотрудника, а вы считает, что свои обязательства перед банком полностью исполнили, тогда вам необходимо обращаться в суд.
Обращаться необходимо в суд того города (или района), в котором расположена ипотечная квартира. При обращении с иском нужно будет заплатить госпошлину и собрать комплект документов, грамотно составить иск.
После рассмотрения дела судом, если суд согласиться с вами и действия банка будут признаны незаконным, выноситься решение о снятии обременения. Такое решение вступает в силу через месяц, если банк его не обжалует. После этого регистрирующий орган снимет ипотеку по предоставленному вами решению суда.
Если вы решили купить недвижимость, обязательно выясните, не наложены ли на неё обременения, если наложены – какие, каковы будут последствия приобретения, стоит ли при таких условиях совершать сделку.
Если реализуется обремененное имущество
Часто собственники заложенного по ипотеке жилья вынуждены продавать его. А наличие в этом плане ограничений могут стать препятствием к совершению сделки. Что же делать, если нет возможности преждевременно погасить ипотеку и снять обременение? Здесь возможны следующие варианты:
- Закрытие долга за счет средств покупателя. При этом, наличные не передаются в руки продавца, а закладываются в депозитарную ячейку банка. Продавец не сможет их забрать, если в ходе сделки возникнут какие-то форс-мажорные обстоятельства или она будет отменена.
- Переоформление ипотечного соглашения на имя покупающей стороны, которая принимает на себя все долговые обязательства заемщика. Тогда приобретенная квартира или дом переходит во владение нового человека с долгом и обременением.
Этапы снятия обременения
- Заявление – необходимо написать заявление в банк и получить закладную с отметкой о погашении кредита и письмо.
- Получение документов в банке – срок выдачи зависит об банка и варьируется от недели до месяца. Некоторые банки предоставляют ускоренную выдачу документов. А чтобы снять обременение в Сбербанке Вам и вовсе не придется писать заявление , приходить в банк, Росреестр или МФЦ – обременение снимается автоматически. Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение 2 дней после внесения последнего платежа вы поучите смс о запуске снятия обременения.
- Подготовка документов к подаче – собираем весь пакет документов и делаем их копии.
- Подача документов – записываемся в МФЦ заранее, либо приходим в ближайшее отделение и получаем талон электронной очереди.
Кроме МФЦ оформить снятие обременения можно через офис Росреестра, отправить документы почтой, подать их через сайт Госуслуг (при наличии электронной подписи и закладной в электронном виде – вам всего лишь будет необходимо зайти на сайт, выбрать услугу и заполнить электронную анкету). В офисе Росреестра можно заказать выездное обслуживание – сотрудники за дополнительную плату смогут приехать к вам домой или в офис. - Получение расписки – после проверки всего пакета документов вам выдадут расписку. В ней будут указаны: все сданные бумаги, дата исполнения услуги, а также регистрационная запись, по которой можно отследить сроки на сайте Ростреестра).
- Получение документов – как только все необходимые сведения будут внесены в единый реестр, вы увидите запись «зарегистрировано» на сайте Росреестра. Можно получить документы!
Поздравляем, обременение снято, и теперь вы можете распоряжаться квартирой по своему усмотрению!
Зачем снимать обременение?
Многие интересуются у нотариусов зачем нужно снимать обременение с квартиры, если по истечении времени ситуация может разрешиться самостоятельно. Действующее законодательство РФ предусматривает для такой недвижимости обязательное снятие ограничений, так как в дальнейшем данное жильё нельзя будет продать, сдать или же просто приватизировать. Поэтому при наличии каких-либо нюансов лучше всего проконсультироваться с квалифицированным юристом и по необходимости подать иск в суд.
Практика показывает, что большинство случаев по снятию обременения с недвижимости рассматривают в суде, так как возникшие спорные вопросы могут быть разъяснены при тщательном изучении всех представленной информации на основании правовых норм действующего законодательства РФ.