Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть расчетный счет онлайн в банке Точка для ИП и ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк предлагает индивидуальным предпринимателям разные тарифные планы расчётно-кассового обслуживания. Тарифы для ИП зависят от нескольких критериев – оборотов по счёту, необходимости снимать и вносить наличные, суммы переводов физлицам и др.
Преимущества открытия расчетного счета в Точка Банке
Все услуги оказываются дистанционно. Для открытия расчетного счета не нужно посещать офис. Оставляете заявку, в течение получаса менеджер свяжется, уточнит детали. Договор на подпись привозит сотрудник банка.
Среди основных преимуществ работы с Точкой:
- Дистанционная работа. Все операции проводятся онлайн.
- Круглосуточное обслуживание. Точка – полностью цифровой банк, все вопросы решаются удаленно.
- Техническая поддержка в режиме 24/7 в чате или по телефону.
- Персональный ассистент для каждого клиента.
- Бесплатный сервис по регистрации бизнеса без оплаты госпошлины.
- Функциональная онлайн-бухгалтерия для малого бизнеса.
- Бесплатный выпуск электронной подписи.
- Фиксированные комиссии за платежи в любых валютах.
- Бесплатный спецсчет для участия в госзакупках.
- Гарантированная безопасность. Все вклады ИП и физических лиц застрахованы.
Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Точка Банке
Банк предлагает на выбор тарифные планы с учетом индивидуальных требований бизнеса, объема проводимых операций, оборотов.
|
Тарифы |
Рекомендуется |
Обслуживание счета |
Платежи юрлицам и ИП |
Внесение наличных |
Переводы физлицам |
Кэшбэк по карте |
|
Ноль |
ИП |
0 р. |
0 р. |
от 80 р. |
150 т. р. — без комиссии |
0,5% |
|
Начало |
ИП и компании |
700 р. |
0 р. |
0 р. до 100 тысяч |
400 т. р. — без комиссии |
0,5% |
|
Развитие |
ИП и компании |
3 500 р. первые 3 месяца – 700 р. |
0 р. |
0 р. до 600 т. р. |
1 млн р. — без комиссии |
0,5% |
|
Корпоративный |
Бизнес с выручкой >60 млн в год |
25 000 р. |
0 р. |
0 р. до 1 млн р. |
10 млн р. — без комиссии |
1% |
Документы для открытия расчётного счёта
Для подписания договора ИП необходимо подготовить следующие документы:
- паспорт;
- СНИЛС (при наличии).
Дополнительно могут потребоваться:
- нотариальная доверенность, если менеджер банка заключает договор с представителем ИП;
- при ведении частной практики необходимо предоставить свидетельство о постановке на налоговый учёт;
- для адвокатов — документы о регистрации в реестре адвокатов и подтверждение учреждения адвокатского кабинета;
- для нотариусов — документ от органов юстиции, подтверждающий полномочия, и лицензию на осуществление нотариальной деятельности.
Документы для открытия счета
В компании Точка Банк можно открыть расчетный счет для ООО и ИП, для каждой организационной формы предусмотрен свой пакет документов. Если к РКО подключается начинающий предприниматель, большой пакет документов не требуется, достаточно только паспорта.
Если ИП открыто более трех месяцев назад, нужны следующие документы:
- копия годовой или квартальной налоговой декларации;
- справка из ФНС об исполнении налогоплательщиком своих обязательств;
- если ИП зарегистрировано после 1 января 2017 года, требуется свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП,
Если изучить отзывы о банке Точка от имени юридических лиц, то к таким клиентам банк вполне лоялен. В стандартный пакет документов входят:
- устав и листы изменений к нему (при наличии);
- протокол об избрании руководителя;
- сведения об участниках, которым принадлежит более 25% уставного капитала или пакета акций;
- паспорт руководителя организации и лиц, которые будут уполномочены проводить операции по счету;
- от действующих более 3-х месяцев компаний требуются копия бухгалтерской отчетности, налоговая декларация, аудиторское заключение и справка из налоговой о выполнении обязательств;
- если фирма зарегистрирована после 1 января 2017 года, заявитель дополнительно предоставляет свидетельства о регистрации ООО и постановке на налоговый учет;
- если деятельность клиента предполагает наличие лицензий, предоставляются эти лицензии.
Тарифный план «Развитие» в Точка Банке для юридических лиц и ИП оформляется без ограничений и дополнительных требований. В основном его выбирают клиенты со стабильными темпами ведения деятельности. Условия тарифа:
- Обслуживание в месяц — 3500 рублей.
- До 1 000 000 ₽ перевод на карту физ. лица без комиссии.
- Начисление кэшбэка — 0,5% (ограничение по сумме баллов — 5000 рублей).
- Уведомления по карте — бесплатно.
Самый дорогой расчетный счет в Точка Банке, стоимость обслуживания в месяц составляет 25 000 рублей. Воспользоваться услугой могут компании, годовая выручка которых превышает 60 000 000 рублей. Также в качестве клиентов рассматриваются группы компаний, в которых хотя бы одно юридическое лицо имеет выручку в таком размере. Все остальные категории — по согласованию с банком.
После оформления счета к предпринимателю прикрепляется персональный менеджер, который ответит на любые вопросы по первому запросу клиента — без ожидания и перерывов. По бизнес-карте предусматривается повышенный кэшбэк в размере 1% с каждой операции. Ограничение по количеству накопленных баллов в месяц — 25 000 рублей. Уведомления по карте бесплатные. В месяц без комиссии можно перевести 10 000 000 рублей на карту физ. лица, снять по бизнес-карте в банкомате наличные до 1 000 000 рублей. Далее — по согласованию с банком.
Ежемесячное обслуживание
Точка дает возможность оплатить некоторые тарифы сразу на полгода или год и сэкономить на ежемесячном обслуживании.
| Тариф | 1 мес | 6 мес | 12 мес |
|---|---|---|---|
| Ноль | 0 ₽ | недоступно | недоступно |
| Начало | 700 ₽ | 3500 ₽ (583 ₽/мес) | недоступно |
| Развитие | 3500 ₽ | недоступно | 35 000 ₽ (2917 ₽/мес) |
| Корпоративный | 25 000 ₽ | недоступно | недоступно |
Для уведомления по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается услуга смс-информирования. Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.
| Тариф | Уведомления по SMS, в месяц |
|---|---|
| Ноль | 200 ₽ |
| Начало | 100 ₽ |
| Развитие | бесплатно |
| Корпоративный | бесплатно |
Дополнительные услуги
Зарплатный проектПеревод 0% на тарифах «Развитие», «Корпоративный», 0,55% на тарифе «Начало», бесплатный выпуск карт, интеграция с 1С Корпоративные картыКорпоративная карта бесплатно ДепозитыОт 100 тыс. р. под 2,5% на 1 день (Овернайт), 4,3% до 45 дней, 4,5-4,6% от 30 до 365 дней. Помощь в регистрации бизнесаРегистрация ИП и ООО — 0 р. за 7 дней БухгалтерияДля ИП на УСН «Доходы» — бесплатно, полная от 3000 до 4000 р.\год, стоимость зависит от тарифа.
Преимущества обслуживания в «Точке»
Самое главное преимущество — дешевое обслуживание и большое количество бесплатных сервисов для ИП.
Кроме того, к плюсам открытия расчетного счета в банке можно отнести:
- бронирование счета в течение 5 минут;
- выезд менеджера банка в офис для заключения договора и передачи бизнес-карт — в течение часа;
- помощь в регистрации бизнеса и бухучете (сотрудники готовят документы для подачи заявления в налоговую, а в дальнейшем помогают рассчитать налоги и отправить отчетности в госорганы) и доступ к услуге автоматической подготовки и оплаты всей бухгалтерии и налоговых деклараций для ИП на УСН 6%;
- наличие финансового Facebook-бота, благодаря которому клиенты могут прямо в мессенджере совершить платёж, проверить состояние счёта или написать в банк (об этой услуге, кстати, писал американский Forbes);
- бесплатный P2P-сервис для быстрого выставления счетов и совершения платежей;
- мультибанковскую платформу и предоставление услуг независимо от того, в каком из двух банков – «Открытие» или Qiwi – хранятся деньги клиента;
- консультации 24/7 по всем вопросам, касающимся не только открытия и ведения расчетного счета, но и, к примеру, экономии на налогах;
- высокий уровень надежности и безопасности благодаря участию ЦБ в деятельности банка «Открытие» (доля — 99%);
- страхование вкладов до 1,4 млн рублей.
Обратите внимание! «Точка» не блокирует расчетные счета предпринимателей без предупреждения. В противном случае банк компенсирует потери, связанные с приостановкой движения денежных средств по счету компании.
Также компания является лидером на рынке мобильных и интернет-банков. Имеющиеся о банке «Точка» отзывы юридических лиц подтверждаются Marks Webb Rank & Report.
Документы для открытия расчетного счета ИП
- Паспорт ИП.
- СНИЛС.
- Если ИП отсутствует в ЕГРИП на сайте налоговой, понадобятся: свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, если регистрация была до 1 января 2017 года.
- Свидетельство о постановке физлица на учет в налоговом органе; выписка или лист записи из ЕГРИП на бумаге, с печатью и подписью из налоговой.
Почему «Точка» – «виртуальный» банк, чем он отличается от «реального»
Точка – это банк нового формата, аналогично таким банкам как «Тинькофф», работа с ним происходит удаленно через Интернет. В отличие от традиционных банков, у «виртуальных» нет отделений, где вы могли бы решить вопросы с операционистом, лично подать документы и т.п. Здесь все общение происходит в чате банка – на сайте банка или в мобильном приложении. Там вам дадут ответы на вопросы, через чат вы загрузите необходимые банку документы и получите документы от банка. На практике это очень удобно, не нужно никуда ходить, все решается не вставая с места.
Плюсы и минусы «виртуальных» банков в целом и банка «Точка» в частности
Плюсы:
- стоимость обслуживания ниже, чем в традиционных банках;
- удобный интернет-банк и приложение для смартфонов, легко отправлять платежи, включая налоговые, где требуются специфические реквизиты;
- удобно решать вопросы в чате, получая ответы в неформальном виде, со смайликами 🙂
- банк лояльно подходит к валютным операциям, помогает оформить документы для подтверждения этих операций (например, если вы продаете рекламу Google и получаете выручку в долларах);
- удобная продажа валютной выручки, без заявок и справок, просто обмен валюты одной кнопкой в приложении для смартфона.
Минусы:
- пожалуй, единственный, но существенный минус – это отсутствие отделений, куда можно прийти для официального решения вопросов. Например, вы не сможете подать свою претензию под роспись получателя, если вдруг дело дойдет до судебных споров, скришоты из чата – не лучшее доказательство. Этот юридический момент особенно актуален, когда по закону об отмывании (115-ФЗ) любой банк может заблокировать ваш счет и попросить объяснить откуда деньги, куда тратите.
Тариф Ноль доступен только для ИП с исходящими платежами на сумму до 250 000 рублей. Тариф Корпоративный — только для компаний с годовой выручкой от 60 000 рублей.
| Услуга | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
| Резервирование номера счёта, открытие счёта и подключение интернет-банка | Бесплатно | |||
| Выезд менеджера на открытие счёта, заверение документов и уведомление госорганов об открытии счёта | Бесплатно | |||
| Переводы физическим лицам |
|
|
|
|
| Переводы физическим лицам по номеру телефона (для ИП), по реквизитам или на карту |
|
|
|
|
| Переводы физическим лицам (зарплатные) | Нет | 0,55% | Бесплатно | |
| Кредитные платежи, дивиденты, переводы самозанятым | По тарифу переводов физлицам | Бесплатно | ||
| Кредитные платежи, дивиденты, переводы самозанятым | По тарифу переводов физлицам | Бесплатно | ||
| Платежи юридическим лицам | Бесплатно | |||
| Налоговые платежи | Бесплатно | Бесплатно, действует кэшбэк 1% | Бесплатно, действует кэшбэк 1,5% | Бесплатно, действует кэшбэк 2% |
| Пополнение | 80 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
|
|
|
| Снятие наличных | 350 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
|
|
|
| Выдача справок и документов |
|
|
|
|
| Торговый эквайринг |
|
|
|
|
| Валютные операции | 45 $ за перевод в долларах или евро
Спред — 60 копеек Валютный контроль: — 0,2% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 ₽ |
35 $ за перевод в долларах или евро
Спред — 30 копеек Валютный контроль: — 0,15% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 ₽ |
25 $ за перевод в долларах или евро
Спред — 20 копеек Валютный контроль: — 0,12% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 ₽ |
20 $ за перевод в долларах или евро
Спред — индивидуально Валютный контроль: — 0,1% от суммы перевода или поступления, но не менее 350 ₽ |
| Зарплатный проект |
|
|||
| SMS-уведомления |
|
|
|
|
| Корпоративные карты | Бесплатно | |||
| Смена тарифа | Бесплатно | |||
| Стоимость обслуживания в месяц | Бесплатно | 700 ₽ в месяц |
|
25 000 ₽ в месяц |
Преимущества РКО в банке Точка
Банк Точка имеет несколько преимуществ, которые выгодно отличают его от конкурентов.
- Резервирование счета осуществляется занимает несколько минут.
- Оформление счета происходит в любом удобном для клиента месте (специалист банка сам приедет в назначенное время).
- В Точке один из самых удобных интернет-банков, который проводит платежи в любое время суток без задержек.
- Возможность одновременной работы с несколькими счетами.
- Интернет-банк интегрируется с различными бухгалтерскими сервисами (Мое дело, 1С, Эльба и др.), что позволяет оперативно создавать счета контрагентам и составлять налоговые платежи.
- Для самозанятых ИП на упрощенной системе налогообложения сервис самостоятельно формирует налоговую декларацию
- Корпоративную карту можно привязать к РС, снимать через нее деньги и пополнять счет (через любые банкоматы или в отделениях финансовой группы «Открытие»).
- Система круглосуточной клиентской поддержки. В любое время по всем вопросам можно позвонить по телефону горячей линии и получить исчерпывающую информацию по своей проблеме.
- Для клиентов банка доступен овердрафт на 30-500 тыс. рублей пол 21-25% годовых (без залога и поручителей).
- На остаток счета ежемесячно начисляется до 7% годовых.
- Очень низкая ставка по эквайрингу (1,3%). В других банках она оставляет 2% и выше.
- Клиенты получают частичный возврат 2% от уплаты налогов (такой кэшбэк не предлагает ни один другой банк).